Казахстанцам перестанут выдавать кредиты

В теме разобрался корреспондент медиапортала Caravan.kz.

Проект (О мерах по ограничению темпов роста потребительского кредитования) разработан для ограничения темпов роста потребительского кредитования и предотвращение чрезмерной долговой нагрузки граждан.

Он предусматривает снижение коэффициента долговой нагрузки (КДН) с 0,5 до 0,25 для заемщиков с просрочкой свыше 90 дней за последние 12 месяцев. Это, как считают в Агентстве, позволит ограничить возможность этих заемщиков брать чрезмерные обязательства и снизить вероятность повторного дефолта.

КДН – это сумма всех выплат по кредитам, поделённая на среднемесячный доход за последние шесть месяцев. В том числе по потребительским займам, процентам по кредитным картам, ипотеке, автокредитам. В доход зачитывается официальный и подтвержденный документами: зарплата, пенсия, доходы от ИП или ТОО, дивиденды.

Предельное значение КДН — 0,5. То есть если доход человека составляет 300 тысяч тенге, а выплаты по всем кредитам 100 тысяч тенге, то КДН равен 0,3. И при обращении в банк за новым кредитом банк, скорее всего, одобрит такому человеку кредит.

Если же он платит по кредитам 155 тысяч тенге, то его КНД будет уже 0,516. Такому в кредите откажут.

Теперь АРРФР предлагает ввести новый порог КДН для неплательщиков кредитов – 0,25. Это связано с ростом закредитованности населения и ростом просроченной заложенности. Причем данные Нацбанка говорят, что просрочка растет: за полгода сумма кредитов, которые заемщики не возвращают последние три месяца, выросла в 1,5 раза — с 596 млрд до 915 млрд тенге.

Во многом в этом виноваты сами банки, они охотнее дают кредиты населению, чем бизнесу. Максимальный банковский процент по потребительскому кредиту в Казахстане – 31,6 % при займе на один месяц. (Средняя ставка для розницы – 20,2 %). Тогда как максимальная ставка кредитов для бизнеса — 28,7 %: это процент при займе на срок больше года.

При таких высоких ставках люди и предприятия все равно продолжают брать кредиты. Но розница стала все-таки более привлекательной для банков страны (Рис. 2.)

То есть при применении порога КДН в 0,25 человек с доходом в 300 тысяч тенге сможет получить новый кредит, если его расходы на банки не превышают 75 тысяч тенге в месяц.

Кроме того, вводится ограничение на выдачу беззалоговых потребительских займов при наличии одного из следующих условий:

• — при просрочке по банковским займам свыше 30 календарных дней и (или) по микрокредитам свыше 1 дня,
• — при наличии полностью прощенной с 1 июля 2025 года задолженности по основному долгу и (или) вознаграждению за последние 36 месяцев,
• — за последние 12 месяцев была проведена реструктуризация,
  не способствовавшая надлежащему исполнению заемщиком своих обязательств.