Как казахстанцам решать срочные финансовые проблемы

Почти четверть миллиона наших граждан, а точнее 248 тысяч человек в 2017 году брали онлайн-кредиты. Об этом в ходе круглого стола «Онлайн-кредитование: за и против» рассказал Ерлан Смайлов, исполнительный директор Казахстанской Ассоциации ФинТех (отраслевое объединение онлайн-кредиторов), передает медиа-портал Caravan.kz.

На что же люди брали кредиты? В Ассоциации провели опрос заемщиков и выяснили, что онлайн-займы казахстанцы чаще всего берут на что-то срочное и необходимое. Каждый четвертый ответил, что деньги нужны на покупку товаров срочной необходимости (в том числе для детей, школьников – при подготовке к школе), 12% — на срочные медицинские услуги и лекарства, еще 11% — на оплату банковского кредита. 8% респондентов берут займы для своего бизнеса, столько же – на продукты питания. По 7% набрали ответы «оплата коммунальных услуг», «другие неотложные нужды», «отдых и развлечения». По 6% — «ремонт авто» и «оплата обучения». 4% участников опроса занимают деньги онлайн, чтобы заплатить за аренду или ремонт жилья, 2% — на авиа и ж/д билеты.

По словам Смайлова, потребители онлайн-кредитов — это люди, которых не кредитуют банки и МФО. Таких людей в Казахстане немало. По официальным данным, которые привел Смайлов, из 8,9 млн человек экономически активного населения 5,2 млн человек – официально занятые, а 3,7 млн человек таковыми не являются (2,2 млн самозанятых плюс 1,5 млн неформально занятых). Именно эти 3,7 млн человек ограничены в своем доступе к кредитным продуктам (не могут подтвердить доходы, не имеют отчислений) и являются потенциальными клиентами онлайн-кредитования.

Нацбанк, у которого кредиторы попросили регулирования, предлагает внести в законодательство ограничение в 100% годовых, рынок с этим не согласен – в Ассоциации онлайн-кредиторов говорят, что эта норма приведет к закрытию законопослушных компаний и приведет к росту криминального долгового рынка. То есть люди лишатся возможности «перехватывать» деньги до зарплаты в легальном правовом поле и могут оказаться на «сером» и «черном» рынке, где не будут никак защищены.

В центре «Талап», который представил аналитик Эльдар Шамсутдинов, считают, что рынок надо ограничить даже больше, чем в 100%, ссылаясь на международный опыт. Основным поводом для критики стали проценты – в среднем по рынку онлайн-кредиторы выдают займы под 1,3-2% в день, а это под 700% годовых.

Ерлан Смайлов в свою очередь отметил, что онлайн-кредиторы не выдают займы на срок больше месяца, а чаще всего заемщики берут микрозаймы сроком на 23 дня. Как бы то ни было, отметили в Ассоциации, займы до зарплаты есть во всем мире и высокие ставки – не уникальная для Казахстана ситуация: в Британии это 292% годовых, в соседней России – 600-730% годовых.

— Если речь идет про 100%, это должно быть обосновано. Должны быть социально-экономические научные исследования. Эти достаточно серьезные изменения, которые будут ограничивать рынок — как они повлияют на общественно-политическую ситуацию в стране? — поставил вопрос общественный деятель Мурат Абенов.

— Все мы знаем социально-экономическую ситуацию. Если изменения негативно повлияют на рынок и таких услуг не будет, то как на это отреагирует ситуация в стране? Если завтра в стране ухудшится криминогенная ситуация или еще какие-то проблемы возникнут, кто за них будет отвечать? Мы сегодня услышали – несколько миллионов человек трудоспособного возраста не имеют доступа к банковским услугам. Куда им деваться? Я против кредитов вообще. Но люди привыкли, планировали решить свои проблемы через онлайн-кредиты, и мы эту возможность обрубим? Только потому, что кто-то не рассчитал или рассчитал неправильно именно эти проценты. А завтра ситуация в стране может одномоментно ухудшиться, — отметил Абенов.

Общественный деятель добавил, что рынок на данный момент уже существует и действующих законов не нарушает. Мурат Абенов заключил, что, учитывая интересы людей, которым нужны эти быстрые займы, решения должны приниматься обоснованные.

В ходе обсуждения было сказано, что Нацбанк опирается на жалобы граждан на рынок онлайн-кредитов. В Ассоциации отметили, что с ними в Нацбанк за прошлый год обратилось 52 заемщика, тогда как за прошлый год насчитывается 248 тысяч человек, которые воспользовались онлайн-займами и довольны услугой.