Банк лопнул. Все свободны

Был банк, стал консервной банкой
Когда два месяца назад в Комирбанке был введен режим консервации, вкладчики трепетали. В самом деле, перспектива остаться со своими проблемами один на один, вряд ли кого-то может радовать. А примеров, когда случалось именно так, в банковской сфере предостаточно.
Правда, уже тогда председательНацбанка Григорий Марченко успокоил народ. Дескать, еще не все потеряно. Потому что результатом процесса консервации может стать либо финансовое оздоровление банка, которое возьмет на себя временная администрация, либо будет привлечен стратегический инвестор. Третий вариант, конечно, не самый лучший для вкладчиков — ликвидация банка.
Григорий Марченко, как опытный финансист, при этом высказал свою версию: наиболее реальным вариантом является именно привлечение стратегического инвестора. На момент консервации банка у главного банкира страны было уже несколько предложений (так сказать, рояль в кустах!) от тех, для кого запутавшийся в своих проблемах банк представлял определенный интерес. «Есть уже три группы инвесторов, изъявивших желание приобрести банк — две казахстанских и одна российская,» — сказал Григорий Александрович. Более того, уже на следующий день после введения режима консервации два из трех инвесторов заявили, что готовы вложить порядка 10 миллионов долларов для оздоровления финансовой устойчивости Комирбанка.
Тогда же Григорий Марченко заверил, что вкладчики могут не беспокоиться за свои сбережения, поскольку Комирбанк является участником системы гарантирования вкладов физических лиц. Разочарование постигло только акционеров и работников Комирбанка — их вклады, которые, впрочем, в портфеле банка занимали две трети (!) от всех вкладов, не являются объектом страхования.
Гарантии кончились?
Недели две назад среди вкладчиков Комирбанка была настоящая паника. Директор Фонда гарантирования вкладов г-н Ахметов подлил масла в огонь. Сказал, что если денежки клиенты клали под проценты больше четырнадцати в тенге и восьми в валюте, то возмещаться такие вклады не будут. Вкладчики испытали настоящий шок. Причем, не только те, кто в свое время отнес весь свой капитал в Комирбанк, но и остальные. Что же это получается, фонд гарантирования вкладов захотел — дал слово, захотел — взял обратно. И задним числом признал застрахованные вклады незастрахованными.
Караван.kz обратилась за разъяснением ситуации к юристу Фонда гарантирования вкладов Айдару Абишеву. Он заявил, что за свои вклады граждане могут не переживать.
С октября Фонд ввел новые правила страхования депозитов. Теперь ставки по гарантированным вкладам в тенге не должны превышать 14 процентов годовых, по вкладам в долларах — 8 процентов. И в случае ликвидации банка Фонд возмещает именно эти вклады. Эти ограничения касаются только вновь принимаемых вкладов. Если же граждане положили свои деньги на депозиты раньше и под установленные фондом проценты (16 — в тенге и 9 — в валюте), то их вклады считаются застрахованными. Но если банки обещали своим клиентам более высокие проценты, то возмещать вклады в случае банкротства или ликвидации банка будет только он сам.
Все хорошо, прекрасная маркиза
Ровно через два месяца, когда, собственно, и был закончен режим консервации Комирбанка, Национальный банк республики, вопреки всем радужным прогнозам, отозвал лицензию на проведение банковских операций. Это означает, что банк все-таки будет ликвидирован. Всем — спасибо, все свободны.
Григорий Марченко объяснил, что данное решение было принято по той причине, что «положение в банке оказалось существенно хуже, чем предполагалось ранее».
Комирбанк подвергся фронтальной проверке и выяснились вещи совершенно обескураживающие — установлено наличие отрицательного размера собственного капитала банка, невыполнение пруденциальных нормативов и нарушение законодательства, представление в Нацбанк заведомо ложной и недостоверной информации.
Понятное дело, появившиеся было на горизонте инвесторы, быстро растворились. Экономическая нецелесообразность данной сделки была налицо. Еще бы — отрицательный собственный капитал Комирбанка на начало декабря составил более 1 миллиарда тенге, общий объем обязательств банка составляет более 6 миллиардов тенге, активы около 6 миллиардов тенге, при этом ликвидные активы составляют лишь 1,2 миллиарда тенге. Прямо как в анекдоте. Молодая девушка хочет поразвлечься, а сама платить по счетам не в состоянии.
Впрочем, финансовые дебри не очень понятны для рядовых вкладчиков, которым нужно знать только одно — смогут они вернуть свои накопления или нет. И вкладчики, наконец, получили ответ.
Григорий Марченко сообщил, в общем-то, радужную весть. Правление Национального банка страны приняло решение — защитить вклады физических лиц, а также не подвергать удару депозиты пенсионных фондов. Именно поэтому будет выдан кредит Народному банку в размере 2,578 миллиарда тенге и переданы ему обязательства Комирбанка по двум категориям депозитов. При этом г-н Марченко заметил, что такая схема уже использовалась и что Нацбанк рассчитывает на возврат этих денег ликвидационной комиссией.
Все, казалось бы, полный хеппи-энд. Вкладчики Комирбанка получат свое, наши пенсионные деньги не пострадают. Только так и напрашивается несколько каверзных вопросов. Нет, вовсе не о том, куда смотрел Нацбанк раньше, позволяя обманывать себя. О другом хочется задуматься.
Что-то совсем не слышно о том самом фонде, который, собственно, и страхует вклады. Почему по обязательствам лопнувшего банка несет ответственность не он, а главный банк страны? Когда-нибудь ведь Нацбанку надоесть выступать в роли галантного кавалера…