Залог для кредита – зло или благо?

Две стороны медали

– Как показывают результаты наших исследований, для 92 процентов предпринимателей основой развития их бизнеса являются кредиты. 85 процентов берут займы в банках, остальные – занимают деньги у родственников или партнеров. Самое тревожное, что 70 процентов городских предпринимателей и 87 процентов сельских не могут получить кредиты, какие бы они хотели. Главная причина – это отсутствие залогового имущества, – рассказал руководитель Независимого социологического центра Семея Алексей КОНОВАЛОВ.

Эти цифры отражают проблемы с колокольни предпринимателей. Но есть и другая статистика.

– За все время действия государственной программы “Дорожная карта занятости-2020”, с 2011 по 2016 год на развитие МСБ было выдано в общей сложности 1,476 миллиарда тенге. На сегодняшний день задолженность составляет 145 миллионов, – сообщила заместитель акима Семея Надежда ШАРОВА.

Легко взять, трудно отдать

Больше всего проблем с теми, кто брал льготные кредиты в 2011 году. Именно вокруг таких кредитов летом прошлого года в Восточно-Казахстанской области разгорелся скандал. Фермеры Урджарского района обратились к руководству района и области, а затем и в Национальную палату предпринимателей “Атамекен”. В рамках второго направления “Дорожной карты занятости-2020” ими были получены кредиты на развитие сельского предпринимательства. В соответствии с условиями госпрограммы такие кредиты выдаются на пять лет. И первая треть этого срока, то есть 18–20 месяцев, является льготным периодом, в течение которого заемщики должны выплачивать только проценты.

А после завершения льготного периода сельские предприниматели обязаны начинать погашение уже и основной суммы займа. Но когда это время полных выплат подошло, фермеры попросили увеличить время отсрочки, ссылаясь на кризисную ситуацию после падения тенге.

– На момент получения кредита мы покупали скот по цене 180–200 тысяч тенге. Подорожало все – ГСМ, продукты питания, услуги, валюта и т. д. А цены на продажу скота упали на 50 процентов. Тех коров, что мы покупали за 200 тысяч, не можем продать даже за 100 тысяч. И нам приходится продавать по три головы КРС, чтобы погашать ежеквартальный платеж, – заявили в официальном обращении 164 сельских предпринимателя.

– Правительство выделило деньги на развитие животноводческой отрасли. И я считаю, был дан корректный срок – пять лет. Этого времени вполне достаточно, чтобы окупить кредит, который взят в животноводстве. Если фермер купил, условно говоря, первотелку, то на следующий год она уже приносит первый плод. И я знаю, что в течение пяти лет это должно двукратно окупаться. Поэтому, когда заемщики ссылаются на трудности, они говорят не всю правду, – объяснил тогда причину отказа отсрочить выплату кредитов аким Восточного Казахстана Даниал АХМЕТОВ.

Сегодня проблема выплаты по кредитам 2011 года остается все столь же актуальной. Только в Семее долг за 2011 год составляет 29,3 миллиона тенге.

Гарантия для сложенных лапок

Чтобы стимулировать массовое развитие предпринимательства, государство в некоторых случаях готово предоставлять льготный кредит без наличия залогового имущества. И это, по словам финансистов, породило у предпринимателей потребительское отношение.

Ведь бизнес – это каждый день новые проблемы: то налоговые отчеты, то нет сбыта, то машина сломалась, то оборудование вышло из строя.

Все время нужно решать проблемы. Один предприниматель скажет: я смогу все это преодолеть, я выкарабкаюсь. Другой решит: я устал, я сдамся, тем более что, если я сейчас подниму лапки вверх, ничего не потеряю. Моя квартира при мне, в залог я ничего не оставил.

– По “Дорожной карте бизнеса” у нас практически нет проблем с возвратом кредитных средств, потому что все они обеспечены залогом. Проблемы возникают там, где залогового имущества не требовалось, – подчеркнула руководитель регионального филиала фонда “Даму” по городу Семею Анжела МАСЛОВА. – Но это же не означает, что деньги не нужно отдавать. Предприниматели жалуются, что им по 300 тысяч ежемесячно нужно платить в банк, возмущаются, как нелегко заиметь залоговое имущество. Но если человек пока ничего не имеет, если у него нет опыта развития даже собственного хозяйства, как он сможет распорядиться кредитом в 16 миллионов? Он с пользой приложит эти деньги или купит 10 норковых шуб своей жене? Если предприниматель не способен отдавать такую сумму, пусть начинает с малого проекта, поэтапно развивается. Можно взять 500 тысяч, открыть маленькую мастерскую, а потом браться за следующий проект или постепенное расширение.

По словам Анжелы Масловой, предприниматели “загораются” огромными суммами. Чуть ли не каждый посетитель фонда “Даму” в первую очередь спрашивает о максимальной сумме кредита по той или иной программе, не задумываясь, хватит ли ему сил “переварить” взятые миллионы.

– Мы должны понимать: государственная поддержка – это деньги налогоплательщиков. Они не упали с неба. Это наши деньги, – констатировала руководитель регионального филиала фонда “Даму”.

Семей