Сколько казахстанцев должны государству

Старая пословица гласит: долги отдают только трусы. Но иногда складывается впечатление, что самые смелые у нас – это дети высокопоставленных чиновников…

В долгах – как в тисках…

Финансовые аналитики отмечают, что в стране начался вал микрокредитования, если раньше люди брали займы в банках, теперь из-за сложной финансовой ситуации они кинулись в микрофинансовые организации и ломбарды. На рынке идет бойкая торговля “плохими займами”, люди все глубже погружаются в долговые ямы. Что же происходит и как самим микрофинансовым организациям и ломбардам не стать жертвами этой вакханалии?

Карьера профессионального должника, как правило, начинается в банке. Он получает кредиты до того момента, как не попадет в список должников. Не ровен час – и вот его уже можно обозвать “некредитоспособным”, а его займ “плохим”. Дальше он отправляется в микрофинансовые организации. Если же и там получить кредит не получается – добро пожаловать в ломбард.

По словам директора ОЮЛ “Ассоциация микрофинансовых организаций Казахстана” Анатолия ГЛУХОВА, согласно официальным данным, в прошлом году было предоставлено около 380 тысяч микрокредитов на общую сумму порядка 142 миллиардов тенге. Объемы микрокредитования по сравнению с 2015 годом увеличились на 18 процентов. Такая же тенденция сохранится и в 2017 году, уверен эксперт.

– Я считаю, что основными причинами такой популярности являются быстрота и простота получения микрокредита, – говорит Глухов.

По вопросу о проблемных кредитах Анатолий Глухов пояснил:

– К сожалению, проблемные клиенты, конечно, имеются. Заемщики, получившие микрокредиты, в силу жизненных обстоятельств не всегда могут выполнять принятые на себя обязательства по уплате задолженности, кроме того, встречаются и случаи мошенничества. Но я бы не связывал данные факты с мнением, что МФО обслуживают клиентов с высокой степенью риска, и вот почему: доля просроченных займов свыше 30 дней составляет менее 5 процентов, а это довольно низкий показатель.

У нас просто другая категория клиентов, многие из которых в силу различных причин не обращаются в банк, особенно такая ситуация актуальна при получении небольшого займа на предпринимательские цели.

А вот получить статистику по ломбардам мы так и не смогли. Ее просто нет.

– Необходимо отметить, что ломбарды и другие различные компании, предоставляющие офлайн- и онлайн-кредиты, не являются микрофинансовыми организациями. Они осуществляют свою деятельность в соответствии с отдельными нормами Гражданского кодекса и в отличие от микрофинансовых организаций не регулируются соответствующим уполномоченным государственным органом, – пояснил нам Анатолий Глухов. Проблемным заемщиком в Казахстане быть выгоднее, чем честным

По словам финансового аналитика Расула РЫСМАМБЕТОВА, количество ломбардов напрямую связано с финансовым благосостоянием населения. Чем сложнее ситуация, тем больше спрос на такие услуги.

Однако стоит забить в поисковике Интернета “Ломбарды Алматы”, как на тебя вываливается несколько десятков предложений, а количество запросов по ним только за последний месяц превысило полторы тысячи кликов.

Несмотря на популярность ломбардов, их деятельность так и не регулируется специальным законом, а взаимоотношения клиента и ломбарда остаются в поле гражданско-правовых сделок. Для примера: в Российской Федерации существуют ассоциации ломбардов, и еще с 2007 года был прописан Федеральный закон “О ломбардах”. Понятно, что отсутствие специализированного закона ставит этот вид деятельности наряду с обычным микробизнесом. При этом эти тэоошки и ипэшки работают с имуществом и большими деньгами. А значит, оказаться в зоне риска при возникающих конфликтах могут не только клиенты, но и сами ломбардисты. Наши попытки связаться с ломбардами и поговорить по душам о проблемах так и не увенчались успехом. Зато мы вышли на крупнейшую международную компанию, которая занимается автоматизацией работы ломбардов в России, Украине и Казахстане.

Директор “Algo-rithm” Дмитрий СОКОЛОВ откровенно рассказал нам о проблемах, которые существуют в этой нише бизнеса:

– В Украине ломбарды регулирует национальная комиссия финансовых услуг, в России – Центральный банк Российской Федерации, а в Казахстане ломбарды никому не подчиняются напрямую. Часть отчетности ложится на налоговую инспекцию, также они работают с пробирной палатой, и все. Других регуляторов попросту нет. С одной стороны, такая свобода дает возможность делать больше манипуляций, никто не ограничивает ломбарды в Казахстане по процентной ставке, как в России, или по времени, например, только до 10 часов вечера, по штрафным тарифам. Нет специализированной отчетности для ломбардов в Казахстане. Но есть и другой вопрос – защита интересов. И тут все зависит от частных случаев, у больших ломбардов есть хорошие юристы, которые все прописывают в залоговом билете о взаимоотношениях между ломбардом и клиентом.

Но ни для кого не секрет, что в наших постсоветских республиках все могут решать деньги и связи. Если попадешь на клиента, который напрямую связан с правящим высоким органом, то с таким тягаться сложнее.

И тут бы реальной помощью стало создание ассоциации ломбардов, которой почему-то до сих пор в Казахстане нет.

Возможно, этим вопросом стоит заняться нашим депутатам, которые скоро выйдут с каникул и возьмутся за дела народные с новой силой.

Алматы