Автомобильная страховка подорожает: кто решил, что она дешевая

Региональные коэффициенты фактически отменяются. Это резко изменит цены на автостраховку в регионах страны. А вот насколько – это будет сюрпризом для каждого водителя. В ситуации разобрался корреспондент медиапортала Caravan.kz.

Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) представило проект изменений в закон «О внесении изменений в постановление правления Нацбанка РК и постановление правления Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка по вопросам совершенствования обязательного страхования». В нем расширяются права и возможности страховых компаний.

В системе «бонус-малус» предложено исключить классы М2 и М1. Доля застрахованных с такими классами — всего 0,001 % от всего количества страхователей. Водители с этими двумя классами формировали самую высокую цену на страховку как самые злостные нарушители и виновники ПДД. Исключение этих классов позволит снизить максимальный размер страховой премии на 30 %.

В связи с исключением класса М2 для страховых случаев, повлекших гибель, предлагается определить минимальный новый класс М, с надбавкой в 20 %. Это риски, которые «рисковые» водители вносят в систему. Итого — останется 15 классов страхователей.

Внутри классов тоже будут подвижки по ценам. Сегодня к водителям, находящимся в одном классе по системе «бонус-малус», применяется одинаковый коэффициент вне зависимости от индивидуальной оценки их страхового риска. Страховые компании считают, что система должна быть гибче.

Теперь страховые компании получают право внедрять и использовать собственную оценку рисков страхователя с использованием сведений из общей базы данных. Это позволит применять к каждому человеку индивидуальную систему скидок или надбавок. В итоге цена страховки будет колебаться еще на плюс-минус 10 % от среднего значения.

Отдельно оговаривается, что вся эта работа должна быть открыта для других страховых компаний. А применяемые страховщиком коэффициенты «бонус-малус» вводятся им в базу данных по каждому страхователю (застрахованному) в соответствии с законодательством Казахстана.

Одновременно другим проектом изменяются правила использования поправочных коэффициентов к конечной цене автостраховки.

Сейчас карта поправочных коэффициентов выглядит так:

Соответственно, цена страхового полиса тоже сильно разнится от региона к региону.

Как видно из таблицы, самая дорогая страховка в стране действует для жителей Шымкента, Жамбылской и Кызылординской областей.

Самая дешевая – для жителей СКО, ВКО, Атырауской, Мангыстауской областей и Алматы.

Теоретически эти коэффициенты Агентство по регулированию и развитию финансового рынка меняет каждый год для каждого региона. Оно исходит из аварийности на автодорогах, уровня доходов населения в каждой области, дисциплинированности водителей и таргетируемой убыточности всех страховых компаний. Последний – главный показатель для работы страховщиков.

Сегодня убыточность страховых компаний по автострахованию выше 100 %. Иначе говоря, все деньги, которые страховые компании получили от автовладельцев, они тратят на выплату страховых вознаграждений при ДТП. Иногда еще и приплачивают. Но сам рынок обязательного автострахования все равно привлекателен, так как он охватывает большую часть населения.

Целевая таргетируемая убыточность – 65 %. То есть на вознаграждение должно было уходить 65 % заработанных денег. Остальные 35 % должны уходить в доход страховой компании. То есть сегодня весь сектор автострахования убыточен для страховщиков.

Судя по проекту, АРРФР намерено поднять таргетируемую убыточность автострахования до 60 %. Это значит, что цены будут расти достаточно сильно.

«В постановлении в том числе скорректирована система «бонус-малус» в соответствии с рыночными реалиями, — пояснили «Каравану» в пресс-службе СК «Евразия». — Предполагается, что у страховых компаний появится возможность внедрять элементы скоринга при формировании стоимости полиса, а именно предлагать застрахованным водителям более персонифицированный тариф в установленном коридоре ±10 %. Стоимость полиса больше не будет одинаковой для всех водителей, будет учитываться индивидуальный риск-профиль».

Скоринг предполагает использование собственных данных страховых компаний для установления персональной скидки или надбавки каждому водителю. Страховые компании смогут разрабатывать и использовать систему скоринга, то есть выстраивать индивидуальный риск-профиль для каждого водителя, к примеру, с учётом количества и тяжести нарушения ПДД, назначения использования автомобиля, времени нахождения в дороге и других метрик.

«Это нововведение поможет стимулировать водителей к более аккуратному управлению транспортным средством, в том числе для снижения стоимости полиса, благодаря получению потенциальной скидки», — говорится в ответе СК.