Как работают деньги?

Скорее каждый взрослый человек уверен в одном: чтобы деньги были, их надо заработать. Есть множество способов, и на сегодня совсем неважно есть у тебя высшее образование или нет, живешь ты в городе или в деревне, в поселке или в ауле. Если у тебя на месте голова и руки, то ты всегда заработаешь деньги, другой вопрос сколько, но сейчас не об этом речь. Хотелось бы разобраться, что означает выражение "деньги работают" и как вообще ДЕНЬГИ могут работать? Большинство представителей среднего класса современного общества привыкли считать, что человек работает на деньги, или за деньги, то есть продает свой труд за денежный эквивалент, выраженный в той или иной сумме. И совершенно все равно, на что похожи плоды его труда - на финансовые отчеты, килограммы яблок, бытовую технику, картины, ювелирные изделия и т.п. Другими словами работает всем известная схема ДЕНЬГИ-ТОВАР-ДЕНЬГИ. А что если: не человек будет работать на деньги, а ДЕНЬГИ будут работать на человека? Наверное, восемь из десяти читателей подумают, да это возможно, но ведь это же удел нефтяников и олигархов, другими словами миллионеров, не про НАС… Не спешите с выводами, давайте попробуем разобраться. На сегодняшний день экономика Казахстана предлагает гражданам несколько различных вариантов заработать деньги не трудом, а деньгами. Можно выделить три направления, которые у всех на слуху: 1. Банковские депозиты; 2. Паевые инвестиционные фонды; 3. Валютный рынок FOREX. Что такое банковские депозиты, знают на сегодняшний день все, если не на собственном опыте, то понаслышке, точно. Огромное количество коммерческих банков предлагают населению открывать всевозможные депозиты, то есть класть деньги в банк под объявленный им процент. На данный момент времени - это самый доступный для населения способ приумножить свои деньги. Суммы депозитов могут быть самыми разными от 5 000 тенге и до бесконечности. В каждом банке есть правила, согласно которым клиент может распоряжаться своим депозитом. В сотрудничестве с банками есть и плюсы и минусы. Самый основной плюс заключается в том, что сумма вашего депозита всегда растет, пусть медленно, и часто, проценты, начисляемые банками, съедает инфляция, но сейчас это не имеет значения. Суть в том, что если вы положили в банк сумму равную скажем 1000 у.е., то банк ее не израсходует, так или иначе вы свои деньги получите обратно. Но сколько вы сможете заработать? Рассмотрим на примере реальных цифр. Допустим, у вас есть свободная 1000 у.е., которую вы решили положить на депозит в банк. Естественно, каждый подыщет наиболее подходящие условия депозита. К примеру: высокий процент - 12 процентов годовых, грубо говоря, начисляется примерно 1 процент в месяц, возможность снимать и докладывать деньги на счет, капитализация - т.е. если начисленные проценты ежемесячно не снимаются, то идет ежемесячный перерасчет суммы на которую начисляется процент (1000+1%=1010 сумма первого месяца, 1010+ 1%= 1020,1 сумма второго месяца и т.д. через год у вас на счету будет примерно 1130 у.е.). Получается, что ваша 1000 у.е. за год заработала 130 у.е. Вы при этом всего лишь открыли депозит. Для того чтобы заработать их вам не пришлось посещать специальные семинары, получать высшее экономическое образование и совершать другую работу, вы просто открыли депозит. Многие скажут: "Мало!". Верно, зато и рисков почти никаких. Все депозиты сейчас страхуются, если сумма вашего депозита не превышает максимальную сумму выплаты по страховке, обусловленную законодательством РК, то можно сказать что вы вообще ничем не рискуете, даже если банк лопнет, вы все равно получите свои кровные! За счет чего растут проценты на депозитах? Все просто. Ваши деньги не лежат в банках мертвым грузом, они участвуют во множестве сделок, то есть неоднократно оборачиваются, принося хороший доход банкам, и кое-какой вам. Проще говоря, вы даете банку деньги в долг под проценты. При таких низких процентах ощутимый доход будет, если сумма депозита составит хотя бы 100 000 у.е. тогда годовой доход будет приближаться к 13 000 у.е., а это уже ощутимо, не так ли? Но речь идет о стандартном представителе среднего класса Казахстана, а не Кувейта и поэтому далеко не каждый наш середнячок имеет лишнюю (!) сотню тысяч убитых енотов в заначке, чтобы одолжить ее банку, и это - основной минус банковских депозитов. Теперь рассмотрим Паевые инвестиционные фонды (ПИФ). В Казахстане их несколько, есть мелкие и крупные. Сегодня часто можно встретить рекламу примерно следующего содержания: "ПИФ - альтернатива депозитам", - так ли это? Как работают деньги в ПИФ? Для начала надо разобраться, что это такое. Сразу хочется оговориться, не путайте, пожалуйста, с сетево-маркетинговыми компаниями, которые поймали новую волну, и предлагают вступить в фонд, потому как в сетевых компаниях есть одна особенность: если вы пришли туда сами, то будьте добры приведите с собой еще пару-тройку человек - а это уже финансовая пирамида, подобная "Смагулов и К" или ОАО "МММ", и там вы точно не увидите своих кровных. Существует закон РК "Об инвестиционных фондах", который регулирует работу фондов и взаимоотношение вкладчика, другими словами, инвестора и фонда. Соответственно инвестиционный он потому, что живет за счет инвестиций, фонд привлекает деньги со стороны, и вкладывает их в различные ценные бумаги, драгоценные металлы и прочие инструменты рынка. Паевой он потому как каждый инвестор, т.е. любое лицо, вкладывая деньги в этот фонд, становится держателем пая или части фонда. Другими словами, та же 1000 у.е. перерасчитывается в пай, грубо говоря, если стоимость пая составляет 1000 у.е., то после того как вы принесли в фонд эту сумму, то стали держателем 1 пая. Что это дает? Посмотрим. Паевые инвестиционные фонды зарабатывают в основном на фондовых рынках или биржах. Дневной оборот мировых фондовых рынков на сегодня составляет примерно 200 000 000 долларов США. Фонды приобретают, к примеру, ценные бумаги крупной промышленной компании по низкой цене, а продают по более высокой. Для осуществления такой работы фонд нанимает брокеров и дилеров, которые знают, как работать на фондовых рынках. Хотелось бы также сказать, что ПИФы бывают открытыми и закрытыми. Информация об открытых ПИФах доступна всем желающим, каждый может смотреть и анализировать доход фонда, входить и выходить из фонда в любой день, когда пожелает. Такие фонды являются более стабильными, а значит, менее рисковыми, и соответственно, дохода приносят меньше чем закрытые, да и пай в них стоит дешевле. Закрытый ПИФ доступен только лишь держателям пая того или иного закрытого фонда, при этом они более рисковые, менее стабильные, но и доход в них МОЖЕТ БЫТЬ несравнимо выше, чем в открытых, так же как и убыток! При благоприятном стечении обстоятельств держатель пая в закрытом фонде может за короткий период времени заработать порядка 60% от первоначальной суммы пая. Скажем за 6 месяцев, если вы приобрели пай за 1000 у.е., через полгода вы получите 1600 у.е., продав этот пай. Это конечно гораздо больше и быстрее чем в банке, но: ПИФ никогда не даст вам гарантии о сохранности первоначальной суммы вклада. Иначе говоря, купив пай за 1000 у.е., вы можете продать его и за 1600 у.е. и за 700 у.е. Зависит это от многих факторов. Во-первых, инструменты, которые входят в портфель данного фонда. Это могут быть государственные займы, ценные бумаги нефтяных, газовых, электрических и прочих крупных компаний. Во-вторых, человеческий фактор: ваши деньги размещают брокеры и дилеры, а это живые люди, а всем людям свойственно ошибаться. Ваши деньги размещают совершенно неизвестные вам люди. Обычно, в закрытых ПИФах, вы размещаете деньги на строго ограниченный минимальный срок - месяц, квартал, год, и т.д. Так вот: от того, как поведет себя рынок в данный период времени, и будет зависеть ваш доход или убыток в данном ПИФ. Например, Ваш ПИФ размещает свои активы в российских компаниях нефтегазовой отрасли, и если за квартал акции этих компаний подорожают, то вы заработаете, и, наоборот. При этом вы должны постоянно отслеживать информацию о рынке ценных бумаг и уметь прогнозировать как эта информация повлияет на стоимость вашего пая, чтобы не получить шок в момент его продажи. Значит, кое-какие навыки в экономическом анализе вы должны иметь. При этом знайте, закон "Об инвестиционных фондах" на сегодняшний день таков, что судиться с фондом бесполезно, потому как вас обо всем предупреждают заранее в устной и письменной форме. Пройти краткий курс обучения по размещению собственных денег в ПИФах в Казахстане на сегодня невозможно. Этому нигде не обучают. В самих фондах вы получаете минимум информации, и если ваше образование далеко от экономического, то учиться придется на собственных ошибках. Вывод: размещая ваши деньги в ПИФах, вы можете заработать несравнимо больше и быстрее чем в банке, но не надо забывать и о рисках, с таким же успехом вы можете и потерять свои кровные. Давайте рассмотрим третий вариант. Валютный рынок FOREX - что за зверь такой? Пляшем от названия. Можно сказать, что 98,9% взрослого населения так или иначе с ним сталкивались. Ведь почти все вы хотя бы раз в жизни меняли валюту в обменных пунктах, а что на них написано? Правильно - Exchange, что в переводе с английского, означает обмен или размен денег. Значит, совершая такой обмен, вы уже являетесь участником похожего рынка. FOREX - от английского словосочетания FOReing EXchange operations, дословно - операции с иностранной валютой. Для сравнения дневной оборот на рынке FOREX составляет 1-3 триллиона долларов США. Конечно, нельзя сказать, что на валютном рынке зарабатывают всегда и все, здесь хорошо работает закон сохранения энергии, если кто-то потерял, то другой обязательно заработал. Чтобы работать на FOREXе надо обязательно пройти хотя бы короткий курс обучения. В Казахстане сейчас создаются различные дилинговые компании, которые помогают всем желающим разобраться в системе функционирования валютного рынка. Эти компании предлагают вам очное, заочное обучение, которое длится от 2-х недель до ста дней, с соответствующей документацией по окончании курса, в дипломе будет написано, что вы стали биржевым трейдером (от английского TRADER - торговец). Но не думайте, что обучение составляет основной доход дилинговой компании. Нет, такие компании, как обменные пункты, зарабатывают деньги на разнице между покупкой и продажей валюты. Теперь давайте ближе к делу. Как работают деньги на FOREX? Очень просто. Это та же самая торговля по схеме "Деньги-товар-деньги", только и в качестве товара здесь тоже выступают деньги. Грубо говоря, вы покупаете, к примеру, евро за доллары по низкой цене, а продаете по высокой, разница же между покупкой и продажей составляет ваш доход. FOREX является самым нестабильным рынком, а значит и самым рисковым. Но, как уже стало ясно из вышеизложенного, чем выше риски, тем больше случается прибыль. Рассмотрим на тех же 1000 у.е. При работе на FOREX вы не отдаете свои деньги в чужие руки, а распоряжаетесь ими сами, соответственно, и доход ни с кем не делите, но и за убытки отвечаете сами. Чтобы заработать на FOREX, вы устанавливаете на свой компьютер или мобильный телефон "торговую площадку" - некую программу, которая позволяет вам выйти на тот самый валютный рынок и совершать сделки, а также отслеживать все мировые экономические изменения, и анализировать их, ведь именно от них зависит колебание валют, но это уже чересчур глубоко, вернемся к примеру. Все помнят теракт 11 сентября 2001 года в США. Так вот, сразу после того как самолеты врезались в башни торгового центра, FOREX отреагировал незамедлительно, начал дешеветь доллар, и соответственно, трейдеры, которые вовремя отреагировали, заработали на падении курса доллара очень и очень не плохо. А сам Усама Бен Ладан приумножил свой капитал по самым скромным подсчетам еще на 90 миллионов долларов США. - Как же так? - спросите вы. Просто! На FOREX существуют 5 основных валют - Евро EUR, Доллар USD, Японская Йена JPY, Британский Фунт стерлинг GBP, Швейцарский Франк CHF и множество дополнительных. При работе с парой, скажем EUR/ USD, вы совершаете обмен долларов на евро и наоборот. Если Евро по отношению к Доллару растет, вы покупаете Евро в начале роста, и продаете на пике цены. Таким образом за день вы можете 1000 у.е. можете превратить в 2000 у.е., а при благоприятном раскладе за неделю с 1000 у.е. можно подняться до 5000 у.е., но также, если не соблюдать элементарных правил предосторожности, то и потерять 1000 у.е. -всего за пару часов. Итак, на валютном рынке FOREX ваши деньги могут множиться в геометрической прогрессии, однако не верьте тому, кто скажет, что они будут множиться сами собой. Вы должны будете уделять этому занятию достаточно времени, чтобы терять минимум, а зарабатывать максимум, и учиться, учиться, учиться. Подведем итоги: чем менее рисковое предприятие, скажем БАНК, тем более низок доход, а высокие доходы всегда сопряжены с большими рисками. Но все же кто не рискует, тот не пьет шампанского. Не держите деньги в чулках и под подушкой, а позвольте им работать на вас, и тогда, может быть, кое-что в вашей жизни изменится к лучшему. Успехов в новых начинаниях. Фото с сайта http://www.nefteprominvest.ru