Развитие под банковским присмотром

Появились специализированные государственные институты развития, каждый из которых имел свои цели и задачи, и в то же время все они вместе позволяют реализовать выбранную государством экономическую стратегию.
Банк развития стал первым из созданных институтов развития. Образован он был в мае 2001 года, еще до официального утверждения Стратегии индустриально-инновационного развития до 2015 года.
Недавно в городском акимате Алматы состоялась встреча предпринимателей города с представителями различных институтов развития. Банк развития представлял его управляющий директор Жанат Жаканов. Многочисленные вопросы бизнесменов превратили его выступление в довольно обширное интервью, прояснившее для предпринимателей не только инвестиционные возможности Банка, но и его ограничения.
— На каких принципах банк кредитует инвестиционный проект?
— Во-первых — это его окупаемость. Минимального уровня рентабельности мы не устанавливаем, но проект должен иметь достаточную прибыль, чтобы возмещать затраты и выполнять обязательства перед банком. Установление ставки вознаграждения определяется, исходя из стоимости кредитных ресурсов, которые привлекает банк, срока кредитования и обеспеченности кредитов. Так как банк не ставит перед собой задачу получения прибыли, то ставка кредитования невелика.
— Сколько проектов сейчас финансируется банком, какие средства он на это выделяет?
— Рассмотрены 172 заявки, на общую сумму 4,5 млрд. долларов. Советом директоров одобрены 20 заявок на общую сумму около 500 млн. долларов, в которых кредиты Банка развития составляют около 200 млн. долларов. Средний срок кредитов — 7,9 года, средневзвешенная ставка кредитов — 10,4 процента.
— Каков собственный капитал банка?
— Оплаченный уставной капитал Банка развития составляет 37,7 млрд. тенге (263 млн. долларов). 80 процентов его принадлежит государству в лице Правительства и 20 процентов — местным органам власти — акиматам.
— Почему установлена именно такая ставка за кредиты? Все-таки она достаточно высока…
— Прежде всего, ставка эта за последние два года значительно снизилась. Для примера можно взять проект строительства завода по переработки сои компанией VITA. Первый кредит они брали под 11 процентов годовых. Через год новый кредит они получили уже под 9,5 процента. Уменьшение ставок — это общая тенденция, однако вы должны понять, что банк использует для кредитования прежде всего заемный капитал, привлекаемый из различных источников, под гарантию своего уставного капитала. Да, наш банк — самый большой в стране, но и его возможности не безграничны. Если на международных рынках сложился определенный уровень ставок, у нас он не может быть значительно ниже мирового. Кстати, те средневзвешенные ставки, о которых я говорил почти в два раза ниже ставок по кредитам в банках второго уровня…
— Планирует ли банк использование для своих инвестиционных операций средств пенсионных фондов? Огромные средства, накопленные в них, сегодня используются неэффективно?
— Мы сами выдвинули инициативу, чтобы наши облигации действовали бы на внутреннем казахстанском рынке и могли бы приобретаться пенсионными фондами. Наша принципиальная позиция — максимально полно использовать средства, накопленные внутри страны, развивать внутренний финансовый рынок. Активная работа в этом направлении со стороны банк ведется уже два года. Дело за решениями Правительства, а мы с удовольствием будем использовать средства пенсионной системы.
— Каковы условия выдачи гарантийных обязательств по другим займам? Сколько времени занимает принятие решения по кредитам?
— Они практически не отличаются от обычных условий выдачи гарантий. Подается заявка в Банк развития, соответствующая определенным стандартам, заполняются разработанные формуляры и пакет документов направляется на рассмотрение. Проводится экспертиза, которая, в соответствии с нашим регламентом, занимает до 30 дней. Затем проект выносится на рассмотрение кредитного комитета Банка. Если он принимает положительное решение, его утверждает Совет директоров. Последний — окончательная инстанция и затем уже предпринимателю открывается финансирование. Это стандартная процедура.
— Будут ли какие-либо уменьшения ставок за кредиты для развития приоритетных отраслей, например, машиностроения?
— Экспертизой, которая проводится по каждому проекту, определяется минимальный размер ставки, ниже которого кредитовать проект просто не имеет смысла. Конкретно же ставка будет зависеть от рентабельности проекта. Машиностроение здесь не исключение. Мы, повторяю, не стремимся получить прибыль от проектов, но необходимая минимальная маржа нам нужна, чтобы обслуживать заемные средства и свою деятельность. Поэтому совершенно беспроцентные кредиты мы, конечно, давать не можем.
— Какие инвестиционные проекты уже реализованы и в каких отраслях?
— Я уже говорил о проекте переработки сои компанией VITA. Он практически завершен и показал хорошую экономическую эффективность. Продукты переработки сои сегодня очень востребованы на рынке, в том числе и на наиболее платежеспособном — западном.
Кроме того, буквально на днях мы начинаем проект финансирования модернизации бумажно-картонной фабрики KAZAKHSTAN KAGAZY в с. Абай Алматинской области.
Фабрика будет оснащена новым высокотехнологичным оборудованием по переработке гофрокартона. Оно будет размещено на площади 9 тыс. кв. метров. Модернизация позволит предприятию увеличить объемы выпуска гофрированного картона до 10 млн. кв. метров в месяц. Это позволит компании стать главным поставщиком экологически чистой бумажной упаковки для пищевой промышленности и других отраслей Казахстана.
Важным мы считаем и то, что технологический процесс, внедряемый на фабрике, имеет безотходную замкнутую технологию. Сырьем служит макулатура и отработанная упаковка, которые собираются специальными службами по всей стране.
А всего деятельность Банка развития только за несколько прошедших лет позволила создать в стране более 50 тысяч рабочих мест. И это — только начало…