«Плохие» кредиты: как казахстанские банки управляются с «короткой» и «долгой» просрочкой

К августу текущего года ссудный портфель казахстанских банков достиг 26,4 триллиона тенге, что на 1,9 % больше, чем в предыдущем месяце, передает Сaravan.kz.

Однако задолженность с просрочкой платежей более 30 дней также увеличилась, достигнув 1,2 триллиона тенге, что на 2,9 % больше, чем месяц назад. Единственным положительным изменением в месячной динамике удалось похвастаться лишь двум крупным банкам из топ-десятки кредиторов.

Самым успешным банком в сокращении просроченных платежей оказался Bank RBK, снизивший их на 3,4 % за месяц. В то время как кредитный портфель банка увеличился на почти 1 %, достигнув 922,4 миллиарда тенге, что свидетельствует о повышении качества портфеля. Доля просроченных более чем на 30 дней платежей в общем объеме займов банка составила всего 3,8 %, в сравнении с 3,96 % в предыдущем месяце. В целом по банковскому сектору этот показатель составил 4,41 %, что немного выше, чем 4,36 % в предыдущем месяце.

Вторым банком, который сократил объем просроченных более чем на 30 дней займов, был Jusan Bank, снизивший его на 3,1 % за месяц, до 138,1 миллиарда тенге. Доля таких займов в ссудном портфеле банка составляет 11,3 %.

В то время как еще восемь банков продемонстрировали рост просроченных займов в секторе, наибольший из них замечен у Банка ЦентрКредит (увеличение на 34,6 % за месяц) и Банка Фридом Финанс Казахстан (увеличение на 18,1 %).

Что касается «долгой» просрочки более чем на 90 дней (NPL 90+), здесь негативный показатель вырос за месяц в целом по банковскому сектору сразу на 4,3 %, до 889 млрд тг. Это 3,37 % от совокупного ссудного портфеля БВУ РК, против 3,29 % месяцем ранее. Сократить NPL 90+ удалось пяти банкам из десятки крупнейших.

Лидирует в этом сегменте также Bank RBK: сразу минус 8,7 %, до 29,6 млрд тг. Это лишь 3,21 % от портфеля банка, против 3,54 % месяцем ранее — один из лучших показателей среди БВУ РК. Заметим: подобные показатели объясняются взвешенной кредитной политикой фининститута и разнообразием кредитной линейки, не сфокусированной, скажем, на потребительском кредитовании или каком-то другом подобном сегменте. Кроме того, помимо кредитования за счёт собственных ресурсов, Bank RBK активно участвует в реализации программ государственной поддержки бизнеса. Казахстанские предприниматели через банки-участники таких программ получают субсидирование процентной ставки, гарантирование кредитов и другие возможности для развития бизнеса.

К сентябрю текущего года объём привлечённых банком государственных средств составил 192 млрд тг. Фининститут активно участвует в региональных программах фонда «Даму» и местных исполнительных органов по финансированию субъектов МСБ. В частности, в Алматы это программы Almaty Business и Jana Business, в Восточно-Казахстанской области — программа «Ақ Ниет», в Карагандинской области — «Кәсіпкер», в Астане — «Астана-бизнес 2», в Шымкенте — «Мен кәсіпкер боламын», в Хромтау — «Өркен», и т. д.

Второе место по сокращению «долгой» просрочки занял Jusan Bank, снизив ее на 3,9 % за месяц, до 115,4 миллиарда тенге. Это составляет 9,43 % от ссудного портфеля банка, что незначительно ниже, чем 9,51 % в предыдущем месяце.

Также в список банков, снизивших объемы просроченных более 90 дней платежей в месячной динамике, вошли Евразийский банк (сокращение на 2,6 %), Halyk Bank (сокращение на 1,9 %) и Банк ЦентрКредит (сокращение на 0,4 %).

Миллиарды рублей в банках Казахстана: почему стране нужно от них избавляться

В годовой динамике ссудный портфель банков в Казахстане вырос на 22,5 %, при этом объем просроченных более 90 дней платежей увеличился на 7,4 %. Это привело к снижению доли просроченных платежей более 90 дней в общем портфеле ссуд до уровня, ниже чем годом ранее (тогда показатель составлял 3,84 %).