Корреспондент Caravan.kz разобралась в вопросе.

Пенсионные отчисления копятся каждый месяц при выплате десятипроцентного взноса с зарплаты.

Каковы пороги сейчас

Ниже приведем пороги минимальной достаточности на текущий год.

Причем эти числа означают достижение именно минимального порога достаточности, то есть чтобы снять какие-то деньги, нужно иметь средства сверх этого порога.

На какие зарплаты рассчитывает ЕНПФ

Допустим, молодой специалист начал работать на полную ставку сразу после достижения совершеннолетия. То есть у него будут два полных года стажа к 20-летию, когда можно будет снять излишки накоплений, если таковые имеются. За эти 2 года молодой специалист должен получить на пенсионный счет 3 720 000 тенге, то есть класть примерно 155 тысяч тенге в месяц.

Если предположить, что это исключительно обязательные взносы, без дополнительных добровольных, эти 155 тысяч тенге должны составить 10 % от зарплаты. Таким образом, сама зарплата должна быть примерно 1,55 млн тенге.

Реально ли 18-летним казахстанцам получать такую зарплату? Увы, но нет.

Такие оклады в стране сейчас платят только высококвалифицированным специалистам с престижным образованием и достаточно длительным стажем работы, преимущественно на руководящих должностях. Конечно, есть исключения, например популярные блогеры, но их очень мало. Даже 560 тысяч тенге для большинства 25-летних в Казахстане выглядят нереалистично.

Даже к 30 годам требуемые уровни заработка остаются значительно выше средних показателей по стране. Формально механизм работает: порога можно достичь при стабильном стаже и регулярных взносах. Но в реальности схема предполагает непрерывную занятость, весьма высокий доход с первых же лет карьеры и отсутствие пробелов в резюме, что для большинства казахстанцев маловероятно.

Напомним, минимальная зарплата по стране сейчас обозначена на уровне 85 тысяч тенге. Медианная за третий квартал 2025-го составляла 302 584 тенге.

Приведем расчеты зарплат, которые нужны для того, чтобы достичь целевых сумм.

Что не так с этими ожиданиями

При длительном ожидании, например, ближе к пенсии, накопить, конечно, проще, однако затык в том, что собственное жилье нужно уже молодым, которые хотят создать семью и родить детей. Для оплаты первоначального взноса (даже не полной покупки) однокомнатной квартиры в Алматы за условные 20 миллионов тенге зарплат из таблицы будет недостаточно.  

Не говоря о том, что проблемы со здоровьем, к сожалению, могут начаться в любом возрасте.

Понятно, что пенсионная система создана для обеспечения казахстанцев пенсиями в соответствующем возрасте, поэтому в ней должна остаться определенная сумма. Однако необходимость платить за аренду или ипотеку как минимум сокращает накопления вне пенсионного фонда. Зачастую же казахстанцы вообще не имеют возможности собрать даже небольшую финансовую подушку безопасности, не говоря уже о сумме для покупки жилья, и вынуждены массово брать кредиты.

Таким образом, в системе можно увидеть серьезный дисбаланс: пенсионная система ориентирована на долгосрочную защиту в старости, но ключевые потребности возникают задолго до выхода на пенсию. При текущем уровне зарплат и стоимости недвижимости даже достижение порога минимальной достаточности не решает жилищный вопрос. В итоге казахстанцы оказываются между необходимостью сохранять пенсионные накопления и потребностью закрывать базовые жизненные задачи здесь и сейчас – часто за счет кредитов и отсутствия финансовой подушки безопасности.

Показательна и реакция властей. Уже по тому, как пороги минимальной достаточности растут из года в год, можно понять: чиновники не ожидали, что столько людей в Казахстане смогли накопить сверх порога суммы, которые можно использовать на что-то серьезное. Значит ли это, что разработчики порогов сознательно ограничивают казахстанцев в использовании накопленных ими средств?

ЕНПФ при этом уходит в минус, так что пенсионные накопления казахстанцев не растут, а снижаются. В результате фонд сам мотивирует больше людей вывести деньги, пока они совсем не обесценились.