Какие виды стратегий можно применить в разных жизненных ситуациях, разбиралась корреспондент медиапортала Caravan.kz
№1. Платить проценты в стандартный период
Обычно срок погашения микрокредита по залоговому билету делится на две части. Стандартный срок, например, 45 дней. Время гарантированного хранения залога – еще 30 дней. В течение стандартного периода размер ежедневных процентов составляет 0,3 %, гарантированного - 0,3 % + 0,25 % (пеня). Хотя пеня по процентам выглядит незначительной, итоговая сумма к оплате существенно превышает расчетный стандартный период. Поэтому лучше найти деньги и выплатить всю сумму по процентам в срок, после чего календарь обнуляется и запускается новый отсчет нового стандартного срока, и никакой пени.
№2. Частичное погашение
Погашать долг перед ломбардом можно не целиком, а по частям. Благодаря этому маневру уменьшается не только сама сумма долга, но и размер ежедневных процентов. Кроме того, так бывает удобнее выкупать залог, когда ювелирное изделие было оценено на крупную сумму. Нет необходимости копить деньги несколько месяцев, а потом погашать долг целиком. Можно вносить их ежемесячно, сокращая и долг, и проценты.
№3. 1 ювелирное украшение = 1 залоговый билет
В ломбардах существует правило: если несколько золотых украшений оформлены на один залоговый билет, то в дальнейшем у клиента нет возможности делать частичное погашение по выбору. Поступившая сумма будет делиться равномерно по всем изделиям.
Например, на один залоговый билет были оформлены 2 ювелирных украшения, владелец внес 25 тысяч тенге как частичное погашение, которые распределились по каждому изделию - по 12 тысяч 500 тенге. Права выбора – за какое изделие вносить деньги, повторим, у него нет. Соответственно, маневр с частичным погашением, о котором говорилось выше, недоступен.
№4. Выкуп на несколько минут, дней, месяцев
В некоторых ситуациях удобнее выкупить на время свой залог и затем снова оформить на него микрокредит. Как правило, это делается в случаях, когда клиент ломбарда точно знает, что в ближайшее время залог окончательно выкупить не получится, а вот некая сумма денег на иные цели у него имеется и может быть временно потрачена. В результате можно сэкономить на процентах очень приличные деньги.
№5. От большого к малому
Еще одна стратегия, которая позволит сэкономить на процентах. Вместо частичного погашения клиент ломбарда может сдать в ломбард более дешевое украшение с меньшим количеством граммов золота, получить деньги, добавить недостающую сумму и тут же выкупить дорогостоящее изделие. В этом случае домой возвращается более ценная вещь, и выплата по ежедневным процентам будет значительно ниже.
№6. Рост цен на золото
Ломбарды ежедневно меняют стоимость 1 грамма золота по всем видам проб. Если стоимость ценного металла растет на международных биржах, то она будет расти и в казахстанских ломбардах. Этой ситуацией можно воспользоваться и попросить сотрудника сделать переоценку ювелирных украшений, которые находятся под залогом. В результате может получиться, что полученная сумма позволит высвободить из залоговой массы одно или два изделия. Большого влияния на размер процентов это не окажет, но золотые украшения вернутся домой, а те, что остались в ломбарде, будут иметь оценку, адекватную рыночной конъюнктуре.