Кто заставил вас взять кредит? Банки начнут проверять заемщиков по-новому

Корреспондент Caravan.kz разобралась, какие ответы могут насторожить банк и могут ли из-за анкеты вообще не выдать кредит.

Еще недавно для получения онлайн-кредита от человека требовалось доказать главным образом две вещи: что он — это он и что у него есть шансы вернуть деньги. Теперь банк попробует выяснить еще и то, зачем вы вообще сюда пришли и не стоит ли рядом с вами «сотрудник службы безопасности».

Какие семь вопросов задаст банк перед выдачей кредита

С 1 октября 2026 года перед заключением через интернет договора беззалогового потребительского займа банки обязаны проводить специальное анкетирование клиента. Новое требование утверждено Агентством по регулированию и развитию финансового рынка. Если ответы покажутся подозрительными, банк должен провести дополнительную проверку, а затем сможет выдать кредит, приостановить оформление или отказать.Форма анкеты уже утверждена. Вопросы будут следующие:

1. Кто предложил вам оформить кредит (вы решили сами, посоветовали знакомые или позвонили якобы из «службы безопасности», полиции и так далее)?
2. Вы обратились в банк лично или по просьбе других лиц (службы безопасности, правоохранительных органов, неустановленных лиц и других)?
3. Для каких целей вы оформляете кредит (на личные нужды, «проверку счета», возврат якобы ошибочного перевода или перевод денег на «безопасный счет»)?
4. Вы ознакомились с условиями кредита (сумма, срок, процентная ставка, график погашения)?
5. Никто не оказывает на вас давление или не торопит с оформлением кредита?
6. Вам советовали скрывать оформление кредита от сотрудников банка или родных?
7. Получали ли вы ранее звонки с предложением «защитить ваши деньги» или «проверить операции по счету»?

Если анкета выявила признаки мошенничества или того, что клиент действует под влиянием третьего лица, банк должен провести дополнительную проверку. Только после этого он принимает решение: продолжить оформление, поставить его на паузу или отказать. Поэтому ответ «мне посоветовал кредит знакомый» сам по себе еще не означает, что деньги не дадут. А вот сочетание «позвонили из полиции, сказали срочно взять кредит, велели никому не говорить, деньги надо перевести на безопасный счет» является сигналом для банка.

А если человек соврет?

Такое тоже возможно. Мошенник вполне может заранее объяснить жертве: «Когда банк спросит, говорите, что кредит берете сами». Анкета не является детектором лжи и сама по себе мошенничество не отменит. Но она создает еще одну точку, где человек может остановиться.

Особенно вопрос: «Вам советовали скрывать оформление кредита от сотрудников банка или родных?». Если пять минут назад неизвестный по телефону буквально произнес: «Никому ничего не говорите», совпадение становится довольно трудно не заметить.

Кроме того, одной анкетой проверка не ограничивается. Правила предусматривают использование банковских систем управления рисками, а при выявлении признаков мошенничества будет дополнительное информирование клиента и выяснение обстоятельств оформления займа.

Зачем понадобилось спрашивать очевидное?

Потому что мошенники продолжают строить свои схемы именно на спешке, страхе и доверии к «официальному» голосу по телефону.

23 сентября Генеральная прокуратура сообщила, что только за полтора месяца в Казахстане зарегистрировали 39 случаев, когда злоумышленники представлялись сотрудниками Национального банка. В одном из них жителю Жезказгана сообщили, что его персональные данные якобы попали к мошенникам. Мужчина снял деньги с депозитов и по инструкции звонивших перевел их третьим лицам, чтобы якобы их «спасти». В итоге потерял 9 млн теңге.

Недавно с похожей схемой столкнулись и бывшие сотрудники Caravan.kz. Мошенники создали в WhatsApp фейковый аккаунт руководителя издания и от его имени написали четырем сотрудникам пенсионного возраста. Одну из женщин убедили оформить кредит на 1,3 млн теңге. До перевода денег дело не дошло: операцию остановила антифрод-система банка. После этого женщина связалась с настоящим директором и поняла, что все это время общалась с мошенниками.

И таких историй уже слишком много, чтобы считать их редким исключением.

Поэтому новые вопросы банка выглядят очевидными только со стороны. Для человека, которого уже убедили, что его деньги «в опасности», простой вопрос вроде «Кто попросил вас оформить кредит?» может оказаться тем самым моментом, когда схема начинает рассыпаться.

Что делать, если банк решил, что вы подозрительный

Допустим, вы действительно сами захотели взять кредит, но банк после анкеты решил иначе. В таком случае Государственный портал рекомендует обращаться к кредитной организации за консультацией и разъяснениями. Если обращение не рассмотрели или диалог результата не дал, можно обратиться в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка.

Но это не означает, что регулятор заставит банк выдать деньги. Кредит — не государственное пособие и не гарантированная услуга. Банк оценивает риски и принимает решение о кредитовании. Поэтому спорить можно с нарушением процедуры или отсутствием рассмотрения обращения. А вот добиться кредита через АРРФР только потому, что вам очень нужен холодильник или телевизор, вряд ли получится.  

И что в итоге изменится для обычного заемщика

Для человека, который сам решил взять кредит, ничего драматического не происходит. К привычным кнопкам «далее», «согласен» и «подтвердить» добавятся семь вопросов.

Для мошенников такая проверка создает лишнее препятствие. Гарантии, конечно, это не дает. Но иногда семь дополнительных галочек перед кредитом действительно могут оказаться дешевле одной очень дорогой ошибки.