Как перевести пенсионные накопления в УИП: инструкция с фото

Корреспондент Caravan.kz проверила, как это сделать через приложение ЕНПФ и какие нюансы стоит знать до нажатия кнопки «Подать заявление».

Ранее мы уже разбирались, где теперь разумнее держать пенсионные деньги — у Нацбанка или частного УИП. Сравнивали доходность, комиссии и риски управляющих компаний. Теперь перейдем от теории к практике. Разберемся, как забрать часть пенсионных накоплений из-под управления Национального банка и передать выбранному УИП.

Напомним, что забирать все накопления из Нацбанка и передавать их частникам совсем необязательно. Можно, например, 80 % оставить как есть, а 20 % передать УИП. Или распределить часть денег между несколькими компаниями.

Что понадобится для перевода? Сам процесс довольно простой и в нашем случае занял всего несколько минут. Но прежде чем начинать, лучше проверить две вещи. На телефоне должны быть установлены приложения ЕНПФ и eGov Mobile. А в eGov Mobile должна быть действующая ЭЦП, потому что заявление придется подписывать электронно. Если ЭЦП нет, ее можно выпустить через eGov Mobile.

А теперь пошаговая инструкция.

Шаг 1. Находим вкладку «Перевод пенсионных накоплений»

Для этого заходим в приложение ЕНПФ. В разделе «Мои накопления» выбираем «Перевод накоплений УИП или возврат в НБ РК».

За этой кнопкой, собственно, и спрятан весь процесс.

Шаг 2. Выбираем, откуда и куда переводить деньги

Дальше приложение предложит выбрать два счета. В графе «Откуда» указываем счет, с которого хотим перевести деньги. Если накопления находятся под управлением государства, в списке будет «Национальный Банк РК — ОПВ». Затем нажимаем поле «Куда» и выбираем управляющую компанию.

И вот здесь лучше не спешить. У одного и того же управляющего могут быть разные инвестиционные портфели.

А что за портфели такие? С 2026 года УИП могут предлагать разные варианты управления пенсионными деньгами: консервативные, умеренные и рискованные портфели. Смысл их в том, что, чем выше потенциальная доходность, тем обычно выше и вероятность того, что стоимость активов будет заметнее колебаться.

Консервативный портфель предполагает более осторожную стратегию. Умеренный — что-то посередине. Рискованный дает управляющему больше свободы вкладываться в активы, стоимость которых может сильнее расти, но и сильнее падать.

Посмотреть, какие портфели предлагают УИП, можно на специальной платформе ЕНПФ invest.enpf.kz. Там управляющих можно сравнить между собой, посмотреть доходность, инвестиционную стратегию, объем активов и структуру портфеля.

Шаг 3. Указываем сумму

После выбора управляющего нужно решить, сколько именно денег ему доверить. В приложении есть переключатель «Перевести всю сумму». Если его включить — управляющему уйдет вся доступная сумма. Если не включать, сумму можно указать вручную.

В общем, можно часть денег оставить под управлением Национального банка, а часть отправить частнику. Можно не переводить сразу миллионы, а сначала попробовать на меньшей сумме и посмотреть, как будет вести себя выбранный портфель. Кстати, мы намеренно зачеркнули наши суммы и название управляющей компании, которой что-то перевели, чтобы не повлиять на ваше решение.

Шаг 4. Соглашаемся с условиями

После ввода суммы нужно поставить галочку «Уведомлен и согласен». После этого становится доступна кнопка «Подать заявление». Нажимаем.

Но деньги пока никуда не ушли. Нам еще предстоит подписать заявление.

Шаг 5. Переходим в eGov Mobile

Приложение предложит подписать документ через eGov Mobile.

После перехода откроется документ от АО «ЕНПФ» — «Заявление на перевод пенсионных накоплений в доверительное управление». Нажимаем «Подписать».

Вот для этого и нужна ЭЦП. Если ее на телефоне нет или она не работает, на этом месте процесс, скорее всего, и закончится. Поэтому ЭЦП лучше проверить заранее, а не тогда, когда заявление уже почти оформлено.

Шаг 6. Проверяем, что подпись прошла

Если все сделано правильно, eGov Mobile сообщит, что «Подписание выполнено успешно!». После возвращения в приложение ЕНПФ появится еще одно сообщение: «Заявление успешно подписано».

Кажется, все. Но нет. Подписанное заявление ещё нужно проверить

Шаг 7. Проверяем статус заявления

Теперь возвращаемся в раздел «Заявления». Там должна появиться новая заявка со статусом «Принято к обработке».

Если открыть заявление, можно увидеть его номер, дату поступления в ЕНПФ и дату, до которой должен быть произведен перевод.

И вот это важный момент. Если на экране написано, что заявление успешно подписано, это еще не значит, что деньги уже находятся у управляющей компании. Сначала ЕНПФ должен обработать заявление. По правилам передача пенсионных активов от Национального банка УИП производится в течение 30 календарных дней после поступления заявления.

То есть несколько минут занимает оформление. А сам перевод может занять значительно больше времени.

А если я завтра передумаю?

Вот здесь начинается самое интересное. Если деньги уже переведены УИП, вернуть их обратно под управление Национального банка на следующий день нельзя. После первоначального перевода накоплений УИП вернуть их в управление НБРК можно не ранее чем через год.

То же самое касается быстрого перехода от одного управляющего к другому.

Именно поэтому в приложении напротив некоторых УИП может стоять значок замка и появляться предупреждение: «С момента первого перевода в УИП не прошел 1 год. Перевод невозможен». То есть выбор управляющего — это не кнопка «попробовал — не понравилось, вернул назад». Это решение как минимум на год.

Но отменить заявление все-таки можно?

Можно, но только пока деньги еще не перечислены. Если заявление находится в статусе «Принято к обработке», а ЕНПФ еще не выполнил перевод, в карточке заявления может быть доступна кнопка «Аннулировать заявление».

Поэтому небольшое окно для передумавших все-таки есть.

Но рассчитывать на него, как на способ без последствий «попробовать УИП», не стоит. После фактического перевода начинает действовать годовое ограничение.

Можно ли разложить пенсионку по разным корзинам?

Да. И это, пожалуй, один из самых интересных моментов новой системы. Теперь необязательно выбирать между Нацбанком и частниками. Часть пенсионных денег можно оставить под управлением Национального банка. Другую часть — передать одному УИП. Еще часть — другому.

Более того, деньги можно распределять между разными инвестиционными портфелями. Получается своеобразный пенсионный конструктор. Правда, собирать его лучше вдумчиво, без эмоций, взвешивая все «за» и «против».

Куда при этом девается ЕНПФ?

Никуда. Перевод денег управляющей компании не означает, что пенсионный счет исчезает из ЕНПФ. Фонд по-прежнему ведет учет пенсионных накоплений и остается оператором индивидуального пенсионного счета.

Меняется только тот, кто именно принимает инвестиционные решения по переданной части денег. Если средства остаются у Нацбанка — ими управляет Национальный банк.  Если деньги переданы УИП — решения по ним принимает выбранная управляющая компания.

Можно ли вывести переведенные УИП деньги на карту?

Нет. Перевод УИП — это вообще не вывод пенсионных накоплений. Никаких денег на карту вам не перечислят. Потратить их на ремонт, автомобиль или отпуск тоже нельзя. Деньги остаются пенсионными накоплениями. Просто теперь ими управляет не Национальный банк, а выбранный вами частный управляющий.

Все условия управляющих лучше сравнить заранее. Потому что перевести деньги возможность есть. А вот кнопки «вернуть все как было» — нет.