"С карты пропали почти 2,5 млн тенге" – что ответили в Halyk Bank

История действительно вызывает немало вопросов, передает Caravan.kz.

Что произошло

«У кого есть карта Halyk Bank, обязательно прочитайте. Завтра это может случиться с каждым. В ночь на 21.08.2025, пока моя мама спокойно спала, с её счета в Halyk Bank неизвестным путем исчезла сумма в 2 366 000 тенге (это были накопленные отпускные, пособия и деньги, отложенные на дорогу). Мама никому не говорила никаких кодов, ни по каким ссылкам не переходила. На телефон не приходило ни одного SMS, и на подозрительные звонки она тоже не отвечала», — написала казахстанка.

Выяснилось, что деньги списались через серию транзакций в иностранной валюте.

«Позже, когда мы взяли выписку, увидели, что глубокой ночью с карты один за другим без остановки списывались суммы по 999,99 мексиканских песо (MXN). Каждая операция составляла примерно 28 830 тенге. С этого счета мы никогда не совершали зарубежных платежей и даже не пользовались им в повседневной жизни — туда просто поступала зарплата. В основном мы пользуемся картой другого банка или наличными», — пояснила она, приложив скриншоты.

Главный вопрос в данном случае связан с работой службы безопасности.

«Чего я не могу понять: где хваленая система безопасности Halyk Bank? Когда обычный бот посреди ночи непрерывно ворует одинаковые суммы в иностранной валюте, почему банковская система не заблокировала транзакции? Почему не закрыли карту? Безопасность банка настолько слабая или на это просто закрывают глаза?» — такими вопросами задалась дочь пострадавшей женщины.

По ее словам, в банке клиентка помощи не дождалась.

«Самое ужасное — то, через какой ад с тех пор проходят мои родители. Они ходили в отделения Halyk Bank в Жанаозене, Актау и Алматы, просили разобраться и помочь. Но сотрудники отнеслись абсолютно равнодушно и просто выставили их за дверь. Мы подавали в суд, писали в АРРФР, Киберпол, Генпрокуратуру, отправляли жалобы через e-Otinish — но все отделываются бумажными отписками и ничего не делают. Наше дело никто толком не рассматривает, все просто футболят нас друг другу, и никакого решения нет. На прошлой неделе по заявлению, поданному в прокуратуру через e-Otinish, мою маму вызвали и просто выставили со словами: «Раз украденные с вашего счета деньги ушли в зарубежную компанию, вам ничего не вернут», — заключила она.

Кроме того, она объяснила, что на публикацию в соцсетях пошла от отчаяния, в надежде, что публичная огласка поможет сдвинуть дело с мертвой точки.

«Так как прошло много времени, банк писал нам ответ на заявление, что идет расследование, через полгода они дают шаблон ответов, на которые нет никакой надежды на возвращение потерянной суммы, и вот приходится делиться с народом, который сталкивается с такими ситуациями и делится своими советами и помощью», — написала она.

Что сказали в банке

В комментариях откликнулся представитель банка.

«Добрый день! На данный момент, к сожалению, мы все еще не получили от вас необходимые данные, которые запрашивали ранее. Будем признательны, если вы направите запрашиваемые сведения. Сразу после их получения мы незамедлительно приступим к рассмотрению обращения и в кратчайшие сроки предоставим ответ», — говорится в этом сообщении.

Неудивительно, что девушку, которая поделилась ситуацией, комментарий возмутил.

«Какие вам нужны данные, мы заполнили ваше заявление, на мое обращения вы не дали ответа, это были базовые шаблон ответы, так как я обращалась несколько раз. За 6 месяцев вы просто устно говорили: идет расследование», — ответила она.

Позже появился еще один комментарий от имени банка:

«Добрый день! Чтобы детально изучить ваш вопрос, мы также написали вам в Direct и запросили контактный номер телефона. На текущий момент необходимые данные от вас не поступили. Пожалуйста, направьте нам контактный номер в личные сообщения. Сразу после получения информации мы приступим к детальной проверке и в самое ближайшее время вернемся к вам с предметным ответом».

На этом переписка заглохла. На странице в социальной сети обновлений пока нет.

Редакция Caravan.kz запросила комментарий по ситуации непосредственно в Halyk Bank. Ответ был получен, но никак не прояснил, каким образом мошенники смогли снять миллионы с чужой карты просто так и почему антифрод-система банка допустила сомнительные операции.

По сути, банк отделался отпиской, в которой, в контексте конкретного вопроса по конкретной проблеме, можно усмотреть попытку переложить на клиентов ответственность за некорректную работу систем безопасности.

В конце концов, лишившаяся миллионных накоплений женщина использовала карту Halyk Bank только для хранения денег и даже не платила ею в магазинах, полностью соблюдая стандартные меры безопасности.

Что происходит у других клиентов

Тем временем в комментариях другие казахстанцы поделились своими случаями, которые представители Halyk Bank проигнорировали. Приведем некоторые.

 «Когда я училась и получала стипендию на карту Halyk Bank, у меня постоянно помимо ежегодного обслуживания списывались суммы незначительные типа 100, 200 с чем-то тенге несколько раз в месяц. Я, бедный студент, конечно, все списания замечала и, когда перевели нас на обслуживание в другом банке, выдохнула и закрыла Halyk Bank. Потом открыла снова, держу там небольшую сумму для Apple Pay. И вот недавно у меня списалось оттуда около 10 долларов в Дубае, хотя я в Алматы. Вообще не доверяю именно Halyk Bank».

«Попала в такую же ситуацию с Halyk Bank год назад. Случайно обнаружила, что с моего счета на протяжении четырех суток ночью списывались по 60 долларов. На карту поступала одна из зарплат, я ею не пользовалась практически, только снимала деньги раз в пару месяцев. Никуда ее не привязывала, нигде не вводила данные. Думаю, это утечка в самом банке. Украли у меня таким путем около 120 000 тенге. Очень обидно. Антифрод банка даже не удосужился предоставить ответ, хотя оббивала их пороги три месяца».

«У меня тоже так списали деньги в час ночи. Транзакция прошла якобы в аэропорту, хотя меня там не было. Я писала заявление в банк. К сожалению, без толку, деньги так и не вернули».

«Аналогичная ситуация с моей сестрой-пенсионеркой. У нее на карте Halyk Bank лежала ее пенсия 200 тысяч тенге, до этого у нее были деньги, 400 тысяч, которые сняла 2 дня назад. Так вот, она в очередной раз идет снимать свою пенсию, и в банкомате у нее недостаточно средств. Открывает приложение, а там лежат копейки. SMS не было. Код она никому не давала. Пришлось обратиться в полицию, а там сказали: деньги были списаны ночью несколькими траншами через Бангкок, ничего сделать не можем, так деньги и пропали».

«Тоже столкнулся с такой ситуацией. 07.06 сидел в телефоне, и прямо у меня на глазах начали происходить списания с карты. Сначала пришло уведомление о списании 5 долларов в пользу какой-то неизвестной компании, после чего сразу же последовали несколько попыток списания от Glovo. К счастью, на карте было немного денег, поэтому успешно прошло только два списания. Остальные операции уже не смогли выполниться из-за недостатка средств».

«Было такое на карте Halyk Bank, но сумма была маленькая, около 8 тысяч, поэтому не разбиралась, для себя уяснила, что не надо там держать деньги. Менеджер в колл-центре абсолютно равнодушно сказала: значит, сами где-то карту зарегистрировали. Списание было какой-то дубайской компанией, загуглила тогда».

«Со мной тоже такая история была в марте, причем картой Halyk Bank не пользуюсь, для подписок виртуальные карты открыты, на той даже денег не было. Но вот пришло поступление, и на второй день пошли списания. Карту быстро заблокировала, часть списаний получилось вернуть. Позже в приложении Halyk Bank увидела, что попытки списания были на протяжении нескольких месяцев, но банк никак не реагировал. Зато однажды они меня заблокировали за перевод денег на карту супруга, это, конечно, куда подозрительней».

«У меня зимой было так же. Карта Visa Signature. Никаких SMS, кодов, проверок не было. Просто проверила сумму на счете и увидела, что все деньги сняты. Там была не такая большая сумма, но все же я на нее рассчитывала. Написала везде куда можно. Реакции ноль. Halyk Bank мне просто заблокировал эту карту, и все».

«У нас в семье у меня и у сестры 2 раза были такие случаи с Halyk Bank, куда только ни ходили. Они сказали: зарубежные счета, мы не сможем их найти, да и вообще вы сами, значит, платили на каком-то сайте и попались ваши данные, и все. Куда только ни обращались, деньги не вернули».

«У меня так 30 долларов списали на ровном месте, так что да, это правда, в течение года списывались разные суммы, в разных валютах».

«Вот у меня тоже какие-то странные списывания, но у меня отключены интернет-покупки. Halyk Bank, это как понимать, моя карта не привязана ни к каким сайтам».

Как казахстанцам удалось вернуть деньги

Некоторым пострадавшим от таких схем удалось вернуть свои средства.

«У меня в прошлую субботу тремя разными платежами списали 104 доллара. В понедельник пошла в Halyk Bank и написала заявление, у них есть своя форма специальная, заполнила все галочки, что несанкционированное списание без моего согласия. Менеджер прикрепила выписку, где четко видно, оплата у коммерсанта, кстати, тоже была. Во вторник мне вернули один платеж на 59 долларов. Надеюсь, и остальные вернут. Так что ищите и требуйте. Как работает их служба безопасности? Я писала в Усть-Каменогорске».

«Недавно с родными произошла подобная ситуация, тоже с Halyk Bank. Также суммы в районе примерно 28 тысяч тенге за раз, каждые 1-3 минуты, и опустошилась карта примерно на 500-600 тысяч тенге. В нашем случае (и в наше время, когда приключилась эта ситуация) были популярны такие транзакции ранним утром через Glovo (доставка еды). В полиции стало понятно, что никому этим заниматься неинтересно и никто этим делом заниматься не будет. Банк сказал написать дежурное заявление и что возможно, но это неточно, все те транзакции, что висели «в обработке», будут отменены, но даже после заявления они могут уйти мошенникам (и таки ушли). Тут стоит сказать, что к чести Glovo, мы написали им на официальную Instagram-страницу, и в итоге все деньги вернули на следующий день. Они признали, что мошенники использовали их сервис для своих мошеннических транзакций (сама по себе именно Glovo как компания ничего не списывала), и потому вернули без проблем все деньги. Решили вопрос быстрее полиции и банка, хотя казалось бы! Самое забавное, что это происходит только тогда, когда на карте есть деньги. Сомневаюсь, что кто-то хотя бы раз сталкивался с неудачной ПОПЫТКОЙ оплаты в непонятные места утром, когда на карте лежит 20 тысяч, где транзакция была отклонена из-за нехватки денег или установленного лимита по карте. В этом плане мошенники бьют точно: всегда по тем, у кого на карте много денег и открыты лимиты».

«Аналогичная ситуация случилась со мной. Карта лежала дома, об этой карте знала только я, никакие платежи этой картой не проводились. Ночью с полуночи до 5 утра списывали деньги с карты в долларах. Ни одного SMS-оповещения, ни одного запроса на подтверждение оплаты. Написала заявление на charge-in, так как узнала случайно, что нет денег на карте. В киберполиции посоветовали написать заявление в e-Otinish, в Агентство развития и регулирования финансового рынка, что с такого по такое списали деньги, подробно: дату время и сумму списания; что ни одного оповещения не было; каким образом банк пропустил эту операцию и почему не было ни одного оповещения. Через месяца 2 вернули деньги. Писала в Visa, в киберполицию, агентство и в банк. Нервы знатно потрепали. Как только вернули деньги, начали писать и звонить менеджера банка, просили, чтобы отозвала своё заявление, без конца».

 «Полгода назад перевели деньги на Halyk Bank, 500 тысяч тенге, они их списали, мы в шоке. Деньги не наши, нужно было перевести – и тут такое. Оказывается, был системный сбой, и на карте висел минус. Поддержка не особо помогла: ждите оспаривания 2 недели. Благо, знакомые менеджеры помогли и вернули быстро, а так ждали бы 2 недели».

«Здравствуйте, ровно год назад со мной случилось это же. После 12 ночи с моего счета пошли списания, сумма составляла около 25 тысяч тенге, таких списаний было 5. На минуточку никаких кодов не приходило во время всех списаний. Увидев списания, сразу же закрыла карточку в это же время, но, к сожалению, последнее списание тоже было, и только после закрытия пришли первые коды подтверждения. После на следующий день пошла в банк с вопросами, написала заявление на отмену списаний, писала обращение в сам банк. Однако со стороны банка ответов на обращение и в отделении на вопросы касательно безопасности и другие вопросы не было. Я вернула свои деньги, связавшись с теми, кто списал у меня деньги. Как я поняла, это был шлюз, где списывали все деньги для игр. В такие места я никогда не писала и не передавала данные своей карты. Поэтому мне кажется, мне помог больше этот сервис в возврате средств, чем сам банк. После этой ситуации очень разочаровалась в банке и отказалась от него».

Отметим, что о похожих, хотя в большинстве случаев далеко не таких масштабных, историях рассказывают и клиенты других банков второго уровня.

Поэтому на всякий случай в настройках любой карты стоит отключать полностью возможность онлайн-оплаты, или хотя бы установить лимит, в том числе по геолокации, и включать доступ только при необходимости. Сделать это стоит, даже если вы нигде не вводили данные этой карты.

Кроме того, основную сумму стоит держать на депозите, а не на счету, и переводить деньги на карту только при необходимости. Однако в данном случае стоит проверить условия депозита, так как в некоторых случаях за снятие сумм с него может взиматься комиссия.

Эксперты в комментариях рассказали, что есть и еще один вариант – это обращение в Международную платежную систему (МПС), к которой привязана карта (Visa или Mastercard). Для этого нужно обратиться к менеджеру, который занимается картами, или в центр розничного бизнеса в головном отделении банка, выпустившего карту. Далее необходимо написать заявление CHARGEBACK в МПС. По сути, это заявление на опротестование транзакции. В банке должен быть шаблон. После заполнения к заявлению нужно будет приложить все подтверждающие данные. Рассмотрение, согласно правилам, может занять до 120 дней, но часто происходит быстрее.

На вопрос о том, знают ли об этой возможности сотрудники Halyk Bank и почему они сразу не предложили пострадавшим клиентам опротестовать транзакции в МПС, представитель банка ответ не дал.