ЕНПФ снова поднял планку: кому теперь недоступны пенсионные накопления?

Корреспондент Caravan.kz выяснила, почему для многих казахстанцев пенсионные накопления снова оказались недосягаемыми.

ЕНПФ опубликовал новые пороги минимальной достаточности на 2026 год. Цифры снова подросли в среднем примерно на 10 процентов. И для тех, кому в этом году до заветной суммы оставалось совсем немного, цель снова отодвинули.

Как изменился порог достаточности?

Какие же пороги прописал ЕНПФ? Судя по данным в таблицах, у 20-летних в пенсионных накоплениях должно быть не меньше 3,72 млн тенге вместо прежних 3,26. Для 30-летних планка выросла с 4,58 до 5,12 млн, для 40-летних — с 6,1 до 6,72 млн. У меня, к примеру, в 51 год порог минимальной достаточности за один год сдвинулся с 8,05 млн до 8,77 млн тенге. Почти плюс 720 тысяч!

Что такое минимальная достаточность? Логика государства изначально была такая. После выхода на пенсию человек будет получать выплаты из ЕНПФ ежемесячно. Чтобы эти выплаты не оказались совсем мизерными, пенсионный фонд рассчитывает, какая сумма нужна на счёте, исходя из возраста, предполагаемой продолжительности жизни и будущих выплат. В общем, к этой расчётной сумме нужно стремиться, чтобы хватило на достойную старость.

В тему

Почему пенсионеры Казахстана не могут путешествовать по миру на свои пенсионные накопления?

Но, по всей видимости, смысл этого термина изменился. Теперь это вовсе не минимальный уровень накоплений, а скорее, сумма, которую государство считает неприкосновенной. По сути, неснижаемый остаток на пенсионном счёте. И пока он не набран, доступ к собственным деньгам будет закрыт.

Можно ли накопить 3,7 миллиона к 20-летию?

Для некоторых людей этот уровень накоплений может быть недосягаемым. Например, по новым расчётам, у 20-летнего казахстанца в ЕНПФ должно быть 3,72 млн тенге. Но это в принципе невозможно. Представим идеальный, почти фантастический сценарий. За два года в фонд должно прийти 3,72 млн тенге. Это примерно 155 тысяч тенге взносов каждый месяц. Но чтобы отчислять такие взносы, официальная зарплата должна быть около 1,5 миллиона тенге в месяц (если 10 % — это 155 тыс. тенге, то 100 % —  1,55 млн тенге).

В реальности таких зарплат не получают ни студенты, ни большинство выпускников. Это, скорее, редкие исключения, на которых невозможно строить государственные нормативы.

Хорошо. Допустим, человек работает с 16 лет. Тогда стаж будет уже четыре года. Но и здесь цифры не сходятся. Всё это время официальная зарплата должна держаться на уровне 800–900 тыс. тенге в месяц, без перерывов и получек в «конвертах». Такой сценарий возможен разве что в кино или презентациях о молодых и успешных бизнесменах.

Теперь вернёмся на землю. С 18 до 22 лет большинство людей учатся, подрабатывают и получают минимальные доходы. Пенсионные взносы в этот период либо крошечные, либо их нет вообще. И в этом контексте порог в 3,72 млн тенге для 20-летнего — это не минимальная достаточность, а скорее, недостижимый норматив.

Новый год и день рождения: двойной удар по порогу достаточности

Есть еще один важный момент. Порог минимальной достаточности для человека может вырасти дважды за очень короткое время. В первый раз с 1 января, когда ЕНПФ обновляет таблицы. Например, для 50-летнего порог повышается с 7,86 до 8,05 миллиона тенге. А затем проходит, допустим, месяц-два, наступает день рождения, и человек автоматически переходит в следующую возрастную категорию. Уже как 51-летний он попадает на новый порог — 8,77 млн тенге. В итоге всего за пару месяцев планка поднимается два раза подряд. При этом зарплата за это время не вырастает, пенсионные взносы остаются прежними, а накопления физически не успевают догнать новые цифры.

С точки зрения закона всё чисто, таблицы обновляют раз в год. Но человек уходит на пенсию не с 1 января, а со дня своего 63-летия.  И в этот момент для него автоматически применяется другая строка той же самой таблицы, где сумма уже больше. Получается, двойной удар по накоплениям.

Как можно использовать накопления выше порога достаточности?

В завершение напомним о том, как можно использовать те пенсионные накопления, которые превышают порог минимальной достаточности.

В первую очередь, эти деньги можно потратить на покупку жилья, строительства дома или погашение ипотечного займа. Денежные операции обычно проходят через уполномоченный банк. Для жилищных целей чаще всего используют Отбасы банк, но также подходят Halyk Bank, Банк ЦентрКредит, Altyn Bank и Фридом Банк Казахстан, в зависимости от того, на какую именно цель нужны деньги.

Через банк подаётся заявление на единовременную пенсионную выплату. К заявлению прикладываются подтверждающие документы (договор купли-продажи, договор долевого участия, ипотечный договор, либо документы на земельный участок и строительство дома). Банк проверяет заявление и документы. Если всё в порядке, он в течение двух рабочих дней направляет электронный запрос в ЕНПФ. Сам ЕНПФ рассматривает его и в течение примерно пяти рабочих дней переводит деньги на специальный счёт в банке. Важное дополнение — деньги на руки не выдаются!

Накопления также можно использовать на лечение. Схема такая же, как в случае с покупкой жилья. Только заявление подается с указанием конкретной медицинской цели. К заявлению нужно приложить подтверждающие документы: медицинское заключение, направление, договор с клиникой или счёт на оплату услуг. Перечень допустимых видов лечения утверждён Минздравом. Это, например, орфанные заболевания, реконструктивные операции, радионуклидная терапия и радиойодтерапия, радиохирургическое лечение, протонная терапия.

Напомним, в сентябре этого года Минздрав запретил использование пенсионных накоплений на стоматологические услуги. Ведомство заявило, что часть средств выводилась через мошеннические схемы.

А с 12 декабря 2025 года в Казахстане приостановили и использование пенсионных излишков на пластические операции. Поводом стал резкий всплеск обращений, число заявок в 130 раз превысило среднемесячный.