Опубликовано: 5059

Куда “побегут” депозиты казахстанцев

Куда “побегут” депозиты казахстанцев

Слухи о том, что наши банки находятся на грани дефолта и впору бежать спасать свои депозиты, снова стали самой обсуждаемой темой на кухнях страны. Мы сегодня все немного экономисты, но стоит ли паниковать, если международные агентства понижают рейтинги казахстанским банкам?

Не успели граждане обрадоваться тому, что ставки на депозиты с 1 февраля в банках выросли до 14 процентов и вроде как девальвация стала чуточку не страшна, как вдруг появилась новая проблема. Началась тихая истерия на тему: а не обанкротятся ли наши банки, ведь какие-то международные рейтинговые агентства что-то там им понизили.

Моя соседка-пенсионерка (как известно именно эта категория граждан – самые верные и преданные держатели депозитов в наших банках) собралась, несмотря на непогоду, идти в отделение, чтобы снять свои денежки. Вообще, Марья Ивановна еще тот индикатор экономики, по ее давлению можно рассчитывать курс доллара на ближайший месяц. Поэтому игнорировать ее намерения я не стала. И решила узнать, действительно ли все так серьезно с нашими банками? То, что у населения тотальное недоверие к банкам второго уровня (БВУ), понятно. Но одно дело, когда люди просто за чашкой чая перемывают кости председателям правлений банков, как любимым героям сериалов, а другое – когда они встают и идут забирать свои кровные.

Рейтинги из-за бугра

Действительно, международные агентства понизили рейтинги нашим банкам. Авторитетное Standard&Poors оценило наши банки ниже, чем в прошлые годы, по некоторым позициям. То же произошло не только с казахстанскими БВУ, ведь кризис пошатнул экономики многих стран. Но может ли это действительно привести к последствиям?

– Задача рейтинговых агентств – оценить кредитоспособность тех же банков, – говорит экономист Галым ХУСАИНОВ. – Все эти оценки нужны в первую очередь иностранным инвесторам, которые не знают о Казахстане, его экономике и принимают решение инвестировать им свои деньги или нет, именно основываясь на данных международных рейтинговых агентств.

– Прежде всего, необходимо сказать, что понижение рейтингов банков – это прямое отражение кризисных явлений, происходящих в нашей экономике, – говорит член правления АО “Halyk Finance” Мурат ТЕМИРХАНОВ. – Как вы знаете, экономика в Казахстане характеризуется большой сырьевой зависимостью. То есть, как только падают цены на нефть, всей стране, включая население и банки, становится плохо в финансовом смысле.

– Так как современная экономика сильно зависит от заемных средств, наличие кредитного рейтинга – своего рода правило хорошего тона для крупных компаний, – говорит экономист Расул РЫСМАМБЕТОВ. – В мире множество кредитных агентств, однако крупнейшими и самыми известными являются Standard&Poor’s, Fitch, Moody’s. Кредитные агентства в регулярном режиме осуществляют мониторинг глобальной экономики и компаний с их рейтингами – чтобы в любой момент времени инвестор мог оценить свои риски.

“Не будет кредитов – всем конец?”

Получается, что рейтинги важны для зарубежных инвесторов, но как они могут аукнуться нам – обычным казахстанцам? Недавно в такси водитель на пальцах разложил, что дорогие кредиты из-за бугра и нежелание давать деньги нашим банкам иностранными инвесторами могут серьезно напрячь наши банки, и тогда всем будет конец... Так ли это?

– Сейчас для наших банков иностранные рынки практически закрыты, – говорит Мурат Темирханов. – Те банки, которые имеют сравнительно неплохие рейтинги, не хотят брать иностранные займы из-за того, что у них и так достаточно валюты, а для кредитования нужны тенге. Сейчас, с точки зрения кредитования, для банков очень важны деньги в тенге, которые они могут получить от населения, компаний и государства.

Экономист Олжас ХУДАЙБЕРГЕНОВ объяснил ситуацию на примере:

– Даже у БТА несколько лет назад ситуация обстояла много хуже, чем у банков, у которых сейчас снизили рейтинги. Но там вроде никто из вкладчиков не пострадал. В целом у государства есть все возможности, чтобы не допустить никаких критических раскладов.

– Риск дефолта по внешним займам минимален на сегодняшний момент, – уверен Галым Хусаинов. – Деньги банкам предоставляет сейчас в основном государство, и оно не пойдет на то, чтобы изымать их и банкротить банки, ведь это будет сокрушительный удар по экономике. Банки будут поддерживать в любом случае, как это было в 2009 году. Простому человеку паниковать смысла нет. А вот если все разом побегут снимать деньги с депозитов, ситуация может оказаться действительно не очень хорошей.

Чем опасно бегство вкладчиков?

В истории немало примеров, когда из-за паники и бегства вкладчиков едва не обрушивались экономики. 1907 год, на Уолл-стрит толпа людей буквально штурмом берет банки. Может ли такое произойти в Казахстане?

– В те годы в США не было гарантирования депозитов, а сейчас уже есть. Сегодня вкладчики у них не будут так убегать. То, что случилось у нас сравнительно недавно, когда из-за ложных СМС-сообщений в некоторых банках запаниковали вкладчики, по моему мнению, произошло из-за того, что еще не все знают и понимают, как работает гарантирование вкладов. Я думаю, со временем подобных “бегств вкладчиков” будет все меньше, – говорит Мурат Темирханов.

Однако достаточно небольшого информационного повода, слуха, чтобы в обществе сработал “эффект цунами”.

Мы спросили экспертов, почему так происходит.

– Это связано с тем, что нет постоянной хорошей связи между банками, Нацбанком и населением. Когда люди не получают информацию, появляются слухи. Люди подвержены панике. Они вроде бы и слышали, что у нас есть Фонд гарантирования вкладов, но как он работает? Что будет, если банки обанкротятся, каковы процедуры, каковы гарантии? Все эти вопросы должны иметь четкий ответ, понятный каждому, не заумными словами, а простыми.

Есть ли гарантии на ваши гарантии?

– С точки зрения вкладчиков – физических лиц важно отметить, что для них существует государственная гарантия по всем депозитам и счетам на одного вкладчика в каждом банке, – объясняет Мурат Темирханов. – Сумма гарантии составляет до 10 миллионов тенге – по депозитам в национальной валюте и до пяти миллионов тенге – по депозитам в иностранной валюте. То есть, если банк обанкротится, населению государство возместит сумму вложенных денег в указанных рамках. Гарантированные суммы достаточно высокие и защищают большинство вкладчиков. Те из них, кто имеет суммы депозитов больше, чем гарантированный уровень, уже должны будут либо разбить депозиты между разными банками так, чтобы в одном банке такие депозиты не превышали суммы гарантии, либо им придется следить за состоянием банков, чтобы в случае ухудшения ситуации перевести деньги в другой, более кредитоспособный банк. Проще говоря, если вы видите ухудшение рейтинга банка, где вы держите свои деньги, паниковать особо не стоит. Государство вернет вам их. Единственно, что вы потеряете, – это процентный доход и время, чтобы получить эти деньги.

Как следить за банками?

То, что население начинает следить за работой банков, – очень хорошо. Это раньше таксист дядя Вася мог отнести свою заначку в любой банк просто потому, что он рядом с пивнушкой находится. Сейчас дядя Вася заходит на сайты типа banker.kz, прогуливается по KASE на досуге. Мы стали считать и беречь наши деньги – это уже залог того, что системы не обрушатся. Мы просто не дадим нас оставить в дураках.

– Если вы хотите быть в курсе финансового состояния банка, то лучше смотреть на капитализацию банка (или так называемый коэффициент адекватности капитала, который должен быть не меньше, чем установлено нормативами Национального банка. – Авт.), долю проблемных кредитов и долю валютных займов в структуре баланса, а также на величину внешних займов, – советует экономист Галым Хусаинов.

Есть у нас и рейтинги вкладчиков, народ организует форумы, где мимо матерых держателей депозитов мышь не проскочит. Быть в курсе событий сейчас несложно.

Да и есть ли альтернатива депозитам? Ведь снять можно быстро, просто потому, что кошмар приснился, а что дальше? Положить под матрас?

– К сожалению, в Казахстане не настолько развит финансовый рынок, чтобы наши люди могли вкладывать в ценные бумаги, облигации, акции, – говорит эксперт. – Лучше, чем депозит, в Казахстане пока ничего не придумали.

Алматы

Загрузка...