Опубликовано: 1159

Узбекистан: банки работают все лучше, а жизнь не меняется

Узбекистан: банки работают все лучше, а жизнь не меняется

Отчет Межбанковской рейтинговой компании "20 ведущих банков Республики Узбекистан" за 2004 год во всех отношениях весьма примечательный.

Цифры упорно свидетельствуют о росте доходности, уровня капитализации банков, тогда как в реальной жизни позитивных перемен по сути не происходит. Многие узбекистанцы задают себе этот вопрос, но немногие могут понять, что за этими цифрами скрывается. Как заявил независимый эксперт в сфере банковской деятельности, не пожелавший назваться: "Статистика, предлагаемая Госкомстатом опирается в основном на так называемые "средние показатели", отсюда и рост промышленного производства, и другие успехи узбекской экономики. Правда, с реальными экономическими процессами это ни в коей мере не связано". То же самое в полной мере относится и к банковской сфере. Самое активное участие в рейтинге приняли 26 коммерческих банков Узбекистана. Существующая ныне в стране монополия Центрального банка на ведение так называемой "жесткой денежно-кредитной политики" ни одним банком не оспаривается. Любые выплаты наличных денег на текущие расходы любыми банками предварительно проходят согласование с ЦБ. И это касается всех других операций, проводимых в банковской сфере. Столь жесткая регламентация банковской деятельности на сегодняшний день является главным тормозом развития банковской деятельности в Узбекистане. Специалисты убеждены, "до тех пор, пока основным критерием успешной работы банков является четкое исполнение любых (и письменных, и устных - прим. А.А.) указаний Центрального банка, ожидать подвижек в банковской сфере преждевременно". Чтобы не быть голословным, достаточно проанализировать имеющийся у нас на руках рейтинг. Главными причинами роста акционерного капитала банков на 14,15 процента, как подчеркивается в рейтинге, являются увеличение размеров нераспределенной прибыли и обыкновенные акции, доли которых составляют 62,78 и 24,62 процента. Среди наиболее отличившихся такие крупные банки, как Асака банк, Узпромстройбанк и Пахта банк (12 %). Среди средних - Хамкорбанк, Банк "Ипак йули" и Банк "Кредит-Стандарт" (25,7 %), малых - Давр банк (28,7 %). Увеличение доли нераспределенной прибыли есть не что иное, как результат "жесткой денежно-кредитной политики", когда коммерческие банки не вольны распоряжаться своим капиталом без ведома Центрального банка. С другой стороны, если банки не могут эффективно распорядиться своими ценными бумагами, это означает лишь одно - нет желающих выкупать их акции и становиться акционерами узбекской банковской системы. Вопрос доверия к банкам вообще довольно больная тема. Цифры, указанные в рейтинге, говорят о том, что средние и малые банки находятся под жестким давлением ЦБ. Хотя чисто визуально можно отметить реальный рост акционерного капитала банков (у Банка "Кредит-Стандарт", Капиталбанка и Хамкорбанка соответственно на 200, 169,3 и 165,2 процента), однако внутренние причины этого роста не могут вызывать оптимизм. Когда банки получают кредиты (68,2 %) и активно участвуют на межбанковском рынке капитала (14 %), их активы растут. К примеру, в 2004 году они выросли на 31,6 %. Больше всех занимали крупные: Асака банк, Узпромстройбанк и Узжилсбербанк (темпы роста активов 27,31 %), средние - Бизнес банк, Хамкорбанк и Банк "Ипак йули" (52 %), малые - Давр банк (13,7 %). Обе главные причины роста активов связаны с внешними заимствованиями, что не может не вызывать тревогу за стабильность всей банковской системы страны. Сам факт заимствований, безусловно, никакой отрицательной реакции вызвать не может, хотя 52 % по средним банкам - фактор далеко не отрадный. Как утверждает эксперт по банковской деятельности: "Банки Узбекистана еще не научились по большому счету соотносить свои расходы и доходы. Желание во что бы то ни стало расширить свою деятельность приводит к открытию множества в архитектурном плане дорогих филиалов и отделений, расходы по которым в конечном счете ложатся на бюджет банков. Их активность в сфере внешних заимствований - желание сохранить разветвленную и супердорогую собственную сеть. Это может привести к перегреву денежно-кредитной системы, в итоге - к параличу всей банковской инфраструктуры". В 2004 году общая масса выданных банками кредитов увеличилась на 40,5 %. Наибольшую активность в этом проявляли Асака банк, Узпромстройбанк и Узжилсбербанк из крупных (темпы роста 40,6 %), Тадбиркорбанк, Хамкорбанк и Бизнес банк из средних (40,59 %), Уктам банк из малых (24,46 %) банков. Под сельскохозяйственные, транспортно-коммуникационные, строительные и торговые проекты занимали деньги в основном частные предприниматели. Однако больше всего кредитов взято под проекты в сфере промышленности. Главной проблемой, как отмечают аналитики, "был и остается ограниченный доступ к кредитным ресурсам. Если принять во внимание базовые низкие показатели по кредитованию в 2003 году частного сектора (около 3 %), то нынешний рост в 40,5 % необходимо оценивать весьма критически. Чтобы получить банковский кредит необходимо потратить столько сил и ресурсов, что многие предприниматели отказываются от данной затеи. Нынешние банковские залог и гарантии практически невыполнимы". Население стало вносить на банковские депозиты в 2004 году на 18,7 % больше, нежели в 2003-м. На рынке свободных средств лучше всего поработали такие крупные банки, как Узпромстройбанк, Узжилсбербанк и Пахта банк (13,36 %), средние - Хамкорбанк, Капиталбанк и Банк "Ипак йули" (38,8 %), малые - Уктам банк (29,26 %). Причем, на сберегательных депозитах лежит 53 %, на срочных - 40,38 % вкладов. Как отмечают наблюдатели, "цифры цифрами, а реальная жизнь говорит о другом. Спросите у любого прохожего, где он держит свои сбережения. Если они имеются, то лежат мертвым грузом дома в виде так называемых "кубышек" или вложены в то, что можно потрогать руками - домашний скот, драгоценности. После компенсации вкладов в советских рублях и до сих пор нерешенными проблемами с узбекскими 12-процентными гособлигациями, люди не верят банковской системе и вряд ли понесут деньги в банк". МРК "Ахбор-рейтинг" "20 ведущих банков Республики Узбекистан" по итогам 2004 года
По сумме акционерного капиталаПо сумме активов
1Асака банк1Асака банк
2Пахта банк2Узпромстройбанк
3Узпромстройбанк3Пахта банк
4Узжилсбербанк4Узжилсбербанк
5Галла банк5АБН АМРО БАНК НБ Узбекистан АО
6Народный банк6Галла банк
7АБН АМРО БАНК НБ Узбекистан АО7Народный банк
8Хамкорбанк8Бизнес банк
9Бизнес банк9Тадбиркорбанк
10Тадбиркорбанк10Банк "Ипак йули"
11УТ Банк11Хамкорбанк
12Банк "Ипак йули"12Савдогарбанк
13Савдогарбанк13Турон банк
14Алокабанк14Алокабанк
15Турон банк15Капиталбанк
16Траст банк16Траст банк
17Банк "Кредит-Стандарт"17Банк "Кредит-Стандарт"
18Банк "Замин"18Парвина банк
19Алп Жамол Банк19Равнак банк
20Парвина банк20Алп Жамол Банк

По сумме выданных кредитовПо сумме привлеченных вкладов населения
1Асака банк1Узпромстройбанк
2Узпромстройбанк2Народный банк
3Пахта банк3Пахта банк
4Узжилсбербанк4Узжилсбербанк
5Галла банк5Хамкорбанк
6Тадбиркорбанк6Асака банк
7Хамкорбанк7Галла банк
8Савдогарбанк8Савдогарбанк
9Банк "Ипак йули"9Банк "Ипак йули"
10Бизнес банк10Бизнес банк
11Турон банк11Тадбиркорбанк
12Народный банк12Турон банк
13Алокабанк13Капиталбанк
14Парвина банк14АБН АМРО БАНК НБ Узбекистан АО
15Капиталбанк15Алокабанк
16АБН АМРО БАНК НБ Узбекистан АО16Банк "Замин"
17Алп Жамол Банк17Алп Жамол Банк
18Банк "Замин"18УТ Банк
19Траст банк19Траст банк
20Равнак банк20Парвина банк
Загрузка...